在国有行及股份行集体下调存款利率后,中国证券报记者注意到,江苏、广东、广西、湖南、湖北、厦门等地城商行、农商行等中小银行也陆续调降存款利率,下调幅度为5-25个基点。

业内人士表示,预计后续有更多中小银行跟进降息。此轮存款利率调整相较于以往的存款利率下调,呈现出覆盖范围广、长期限存款利率下降幅度高的特征。存款利率下调有助于降低银行负债端成本,缓解银行净息差压力。此外,有望为贷款利率下行打开空间。

中小银行下调存款利率

日前,18家国有行与股份行存款利率已调整完毕。近期,江苏银行、长沙银行、厦门银行、湖南银行、广西龙胜农商银行等多地中小银行跟进下调存款利率,降息幅度为5-25个基点。

7月29日,江苏银行公布最新的存款挂牌利率表。记者注意到,该行存款利率的下调幅度为10-20个基点,三个月、六个月、一年期整存整取定存利率均下调10个基点,分别下调至1.1%、1.35%、1.45%。两年期、三年期、五年期整存整取定存利率均下调20个基点,分别下调至1.65%、1.95%、1.95%。

调整后,江苏银行的活期存款利率与国有行及股份行持平,各期限定存利率略高于国有行及多数股份行,但一年期、两年期、三年期定存利率低于股份行中的浙商银行、渤海银行、恒丰银行。

来源:江苏银行官网

有城商行在近期下调存款利率后,利率方面仍保持一定优势。

例如,厦门银行公告称,该行自8月3日起,将调整部分存款产品挂牌利率,下降幅度为5-20个基点。其中,活期存款由0.25%下调至0.2%。半年期、一年期整存整取定存利率均下调10个基点,分别下调至1.5%、1.7%。二年期、三年期、五年期整存整取定存利率均下调20个基点,分别下调至2.0%、2.3%、2.3%。

来源:厦门银行官网

湖南银行公告称,该行自8月1日起,下调存款挂牌利率,调整后三个月、半年期、一年期、两年期、三年期、五年期整存整取定存利率分别为1.3%、1.5%、1.7%、1.8%、2.15%、2.15%,均高于国有行及股份行同期限定存利率。

此外,广西龙胜农商银行公告称,于8月1日起调整部分存款产品挂牌利率。其中,活期存款利率下调5个基点,由0.15%下调至0.1%。六个月、一年期、两年期定存利率分别由1.75%、2.15%、2.55%下调至1.55%、1.9%、2.3%.

降低负债成本

邮储银行研究员娄飞鹏表示,“2022年以来,银行降低存款利率,总体按照大型银行、股份制银行、中小银行的顺序依次推进。这轮降低存款利率同样是大型银行率先下调,股份制银行快速跟进,预计中小银行也将跟进。”

娄飞鹏认为,目前银行净息差处于低位,LPR下调后银行净息差下行压力更大,而银行负债端成本下降较资产端收益率下降的速度慢,需要快速采取措施降低负债成本。

谈及本轮存款利率下调有何特征,民生证券固收分析师谭逸鸣认为,一是覆盖范围较广,是一次相对全面的存款利率下调。以往几轮存款利率下调,有些并未调整活期存款,有的未调整通知存款和协定存款,而本轮调整不仅涵盖活期和定期存款,还包括通知存款和协定存款的“类活期”存款。

二是长期限存款利率的下降幅度高于短期限存款利率。其中,两年期及以上定期存款利率下调幅度最大,大多在20个基点及以上。其原因在于,存款定期化趋势下,银行负债成本下降缓慢。

业内人士认为,存款利率下调,为贷款利率下行打开空间。此外,或降低银行存款吸引力,部分资金“搬家”至银行理财、货基、债基等产品,机构配债需求或提升。

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