本文来源:时代财经 作者:张昕迎
在坐落于江苏省如东县的阳光岛上,来自共建“一带一路”国家的LNG(液化天然气)资源正缓缓通过管道,源源不断地供应着长三角地区的居民和企业。
为发展清洁能源、助力“双碳”目标实现,近年来,如东县大力发展LNG产业,多座LNG接收站正在这座“国家级能源岛”上加快集聚。
对于恒丰银行南京分行的刘翀来说,协鑫汇东如东LNG接收站项目的落地,成为了过去一年来他印象之中最为深刻的案例之一。作为该行绿色信贷产品经理的他,近年来一直深耕于绿色金融领域,以“金融青年”的角色实地参与进这项江苏省“十四五”重大能源基础设施项目,助力恒丰银行书写绿色金融“大文章”。
“这个项目对于优化整个长三角地区的能源消费结构、推进节能减排具有非常积极的作用。”回忆起彼时实地走访项目现场的经历,刘翀记忆犹新,“在项目推动的过程中,我们也曾遇到了不少波折,不过依然抢抓进度、跟时间竞赛,贷款从审核到获批仅用了一个月的时间。”
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(图注:恒丰银行成都分行为四川某集团倾力打造的流量文旅IP--牛背山旅游开发项目。)
绿色金融作为“金融五篇大文章”之一,是商业银行业务发展的一片“新蓝海”,恒丰银行南京分行将其作为重点来书写。据了解,上述协鑫汇东如东LNG接收站项目总投资达50亿元,恒丰银行参与银团参贷1.8亿元,助力实现“气化长江”。
数据显示,截至2023年末,恒丰银行南京分行绿色信贷业务突破百亿元,当年增幅达到90.70%。
金融青年新机遇
作为一例银团贷款项目,协鑫汇东如东LNG接收站项目对业务的申报、审查有着极高的时效性要求。为全力争取这一江苏省重大项目,恒丰银行南京分行在了解到客户的相关需求后便迅速响应,组织相关人员协助下属经营单位,来到现场为企业制定银团授信方案。
刘翀作为恒丰银行团队前往阳光岛进行实地调研的成员之一,“在人工岛上吹海风”是他在忙于现场尽调工作时的写照。“下属经营单位在接触到这个项目的第一时间便联系了我,我们立刻配合其在当周确定了时间,赶往现场开展调研和沟通。”刘翀说。
据他回忆,在赴项目进行实地勘察的现场,恒丰银行便与企业制定了银团贷款的签约方案,“其实最后是跟时间竞赛,才成功‘抢’到了这个优质项目。”
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(图注:恒丰银行按照北京绿色交易所的林业碳汇价格计算项目碳汇价值,探索“林权+碳汇”金融服务模式。图为某林业公司位于山东省蓬莱市3800亩碳汇造林项目。)
眼下,“碳达峰碳中和”战略持续推进,各家银行也在奋力奔向这一目标。根据恒丰银行建设绿色金融体制机制的相关部署,该行在分行公司金融部设置了绿色金融业务专岗,协调推进前中后台联动出击,加速绿色金融业务的规模化增长。
在为企业提供绿色金融服务的同时,刘翀也在工作中不断探寻自我价值。2016年入职恒丰银行以来,刘翀的职业生涯迎来了新的发展机遇。
在零售、运营、公司、信审等多个业务条线历练了近6年的时间后,2022年,年轻的刘翀通过笔试、面试等一系列行内竞聘流程,成功调入恒丰银行公司金融部,负责绿色金融、城市更新、重大项目、基础设施等重点领域产品推动和一站式审批业务。
“我自己比较喜欢去研究、学习一些新的业务知识,加上此前在多个银行部门的工作经验比较丰富,所以比较熟悉行内外的业务流程。”尽管已有多年相关工作实践,刘翀依然拥有守正创新的工作思维,勇于踏出舒适圈、敢于求变。
在他看来,绿色金融是金融体系中一直在变化、创新的重点领域,他表示,“现在很多银行都将绿色(金融)放在金融创新部门,这也是在国家战略引导下催生的新业务机遇。”
自担任恒丰银行南京分行的绿色信贷产品经理以来,刘翀一直在发挥承上启下的缓冲作用,持续服务于该行南京分行所有经营单位。“总行层面一些最新的战略导向,需要我们传达给一线营销人员,在两者之间架构畅通的沟通渠道。我们的角色,就像夹心饼干中间的那一层。”他打趣道。
落在具体工作层面,刘翀还介绍称,绿色金融市场及行业研究、绿色金融产品的创新推动等,都是他日常工作的主要内容。除此之外,他绝大多数空余时间都在前往企业及奔赴项目现场的路上。
“想了解项目的具体情况必须深入一线,比如企业在当地所处的区位、有哪些优势等各种细节性问题,才能针对这些特点去提供特色化的金融服务。”他说。
目前在恒丰银行南京分行内部,一支紧密贴合市场动态的行业调研团队正在形成。围绕清洁能源、智能电网、绿色制造等领域,该行南京分行授信管理部进行牵头负责,配以公司金融部绿色金融产品经理,团队不定期召开行业研究研讨会,为经营单位提供行业动态参考。
聚焦重点产业集群,助力实现“双碳”目标
在零售、公司等业务岗位上积累了多年工作经验后,去年6月,恒丰银行南京分行的徐睿上任营业部业务部总经理。
带领团队进行市场拓展、设置综合授信方案……在徐睿繁忙的日常工作中,她最大的目标是将最新的信贷政策第一时间匹配给最适合客户,把团队锻造成为一支“尖刀型金融服务队伍”。
对于南京本土客户、绿色金融客户、六大产业制造业等相关客户,徐睿颇有心得。她介绍称,江苏省的工业基础十分强大,绿色金融也一直是恒丰银行南京分行的特色业务之一。
“依托于江苏制造业大省的环境基础,我行重点关注新兴产业、先进制造业企业等绿色产业的发展,去年对绿色金融的六大产业集群进行了集中调研,形成了相关的政策授权和优惠利率。”徐睿说。
围绕南京、无锡、常州、扬州等多地的环保产业园区,徐睿带领团队不断发掘绿色金融相关客户。2023年,恒丰银行南京分行已和徐州循环经济产业园、宜兴环保产业园建立合作关系,与南京钢铁集团、中天钢铁集团等江苏省绿色企业名库企业建立合作。
交通运输绿色化、低碳化是恒丰银行南京分行重点拓展的另一方向。今年以来,该行南京分行先后参与了南京地铁轨道交通、南通海门区域的城乡公交一体化改造等项目,加强与省内各区域交通集团的运营合作。
在服务质量和速度方面,恒丰银行拥有自己独特的优势。据徐睿介绍,作为全国性质的十二家股份制商业银行之一,与四大国有银行以及规模居前列的几大股份制银行相比,恒丰银行南京分行决策链条更加扁平、更加贴合终端金融市场,所以投放金融产品的效率更高,时效性更强。
“特别是对于南京城区内企业,我们能够做到‘两小时速达’服务,形式也更加灵活。”徐睿表示,目前大部分银行更多的是“用产品去配合客户”,而恒丰银行可以提供点对点的服务,按照项目去专项制定方案,区别于市场上一般的同质化业务。
南京分行的成绩是恒丰银行全行绿金业务的一个缩影。整体来看,截至2023年末,恒丰银行绿色信贷余额608.43亿元,较年初新增36.35%,绿色信贷增速高于全行贷款增速。
值得一提的是,恒丰银行在绿色金融理财方面同样有所布局。
据该行理财子公司相关负责人介绍,截至目前,恒丰理财已累计发行6款绿色主题理财产品,募集资金近50亿元。该行在《恒丰理财公司绿色理财体系建设三年行动方案》中明确,到2025年末绿色领域投资资产不低于20%、绿色产品余额占比不低于20%。
去年5月,恒丰银行首笔绿色金融债券在银行间市场成功发行,其总规模为75亿元、期限为3年,截至2024年3月末,募集资金投放于绿色产业项目余额为75.27亿元,贷款67笔,募集资金已全部投向基础设施绿色升级、节能环保产业、清洁能源产业、生态环境产业四大领域。
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(图注:恒丰银行昆明分行加大洱海保护力度,为大理州污水处理及配套项目提供授信6.2亿元。图为洱海航拍。)
“未来,我行将继续加大绿色产业项目贷款的投放力度,大力支持环保、节能、清洁能源、污染防治、资源节约与循环利用、清洁交通等绿色产业项目,发挥绿色金融债券对推动经济转型和产业结构升级的积极促进作用,为服务实体经济做出更多贡献,切实履行金融机构服务绿色发展的使命。”上述理财子公司相关负责人表示。
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