21世纪经济报道记者 杨希 北京报道
7月30日,银行业理财登记托管中心(下称理财中心)发布《中国银行业理财市场半年报告(2024年上)》(下称半年报),对2024年上半年银行业理财市场情况进行统计分析,并以专题形式梳理总结理财行业发展环境、理财产品、理财投资者、市场机构与服务等情况。
数据显示,截至2024年6月末,银行理财市场存续规模28.52万亿元,上半年累计新发理财产品1.54万只,募集资金33.68万亿元。从存续规模来看,银行理财市场已走出“赎回潮”后的低谷,同比增幅达到12.55%。
存续规模同比增加12.55%
半年报显示,2024年上半年,全国共有178家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品1.54万只,累计募集资金33.68万亿元。截至6月末,全国共有239家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品,共存续产品4.00万只,较年初增加0.49%,同比增加7.99%;存续规模28.52万亿元,较年初增加6.43%,同比增加12.55%。
分机构类型来看,截至6月末,理财公司存续产品数量和金额均最多,存续产品只数2.16万只,存续规模24.33万亿元,较年初增加8.27%,同比增加17.71%,占全市场的比例达到85.29%。
从产品结构看,净值型产品仍然是市场的绝对主流。截至6月末,净值型理财产品存续规模27.84万亿元,占比为97.61%,较年初增加0.68个百分点,较去年同期增加1.67个百分点。
从产品投资性质来看,混合类、权益类、商品及金融衍生品类产品的存续规模比例有进一步下降的态势。
半年报显示,截至6月末,固定收益类产品存续规模为27.63万亿元,占全部理财产品存续规模的比例达96.88%,较年初增加0.54个百分点,较去年同期增加1.73个百分点;混合类产品存续规模为0.78万亿元,占比为2.73%,较年初减少0.48个百分点,较去年同期减少1.65个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小,分别为0.07 万亿元和0.04万亿元。
投资者数量维持增长态势
半年报显示,截至6月末,理财产品投资资产合计30.56万亿元,同比增长10.32%;负债合计2.01万亿元,同比下降12.61%。理财产品杠杆率107.04%,较去年同期减少2.02个百分点。理财产品资产配置以固收类为主,投向债券类、非标准化债权类2资产、权益类资产余额分别为16.98万亿元、1.78万亿元、0.85万亿元,分别占总投资资产的55.56%、5.82%、2.78%。
从配置债券类别来看,截至6月末,理财产品持有信用债12.57 万亿元,占总投资资产的41.13%,占比较去年同期减少2.73个百分点;持有利率债40.82万亿元,占总投资资产的 2.68%。
半年报显示,理财投资者数量维持增长态势。截至6月末,持有理财产品的投资者数量达1.22亿个,较年初增长 6.65%,同比增长17.18%。其中,个人投资者数量较年初新增 738.88万个,机构投资者数量较年初新增18.85万个。从结构上看,理财市场仍以个人投资者为主。
截至6月末,持有理财产品的个人投资者数量最多的仍是风险偏好为二级(稳健型)的投资者,占比 33.82%。风险偏好为一级(保守型)和五级(进取型)的个人投资者数量占比较年初均有所增加,分别增加0.64和0.19个百分点。
此外,半年报显示,理财公司的行外代销渠道进一步增加。具体来看,已开业的31家理财公司中,3家理财公司的理财产品仅由母行代销,28家理财公司的理财产品除母行代销外,还打通了其他银行的代销渠道。此外,18家理财公司开展了直销业务,上半年累计直销金额2331亿元。理财公司合作代销机构数量持续增长,2024年 6月全市场有511家机构代销了理财公司发行的理财产品,较年初增加20家。
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