中新经纬3月28日电 (陈俊明 熊思怡)光大银行2023年营收、净利双降，股价在A股和港股同时遭遇“暴击”。
28日，光大银行(601818.SH)低开低走，盘中跌超9%。港股方面，中国光大银行(6818.HK)跌势更甚，早盘一度跌超13%。相较来看，当日A股、港股市场早盘表现强劲。
对股价波动，光大银行行长王志恒28日在业绩说明会上表示，早上看到资本市场对光大银行的一些反馈，光大银行经营的基本面是稳定的，也没有应该披露而没有披露的重大风险事件，请大家放心。对光大银行未来是充满信心的，大家对此也不必过度担心和过度解读。
净利降近9%
27日晚间，光大银行披露2023年年报，公司年内营收1456.85亿元，同比降3.92%；归属于该行股东的净利润407.92亿元，同比降8.96%；基本每股收益0.62元，同比降16.22%。
分季度看，光大银行在一季度、二季度、三季度归属于该行股东的净利润分别为123.78亿元、116.94亿元、136.18亿元，但四季度该数值骤降至31.02亿元，较去年同期的82.16亿元大降超六成。
据媒体报道，光大银行行长王志恒表示，净利润下降8.96%的主要因素是信用减值的拨备增加了16.77亿元，即在营收下降的情况下，加大了拨备计提的力度，特别是在去年四季度加大了拨备计提的力度。
Wind数据显示，2005年至2022年期间，光大银行归母净利从25.42亿元一路增至448.07亿元，连续17年保持增长。2023年的业绩下滑意味着该行连续增长势头戛然而止。
具体来看，光大银行年内利息净收入1074.80亿元，同比减少61.75亿元，下降5.43%；净利差1.68%，同比下降25个BPs；净利息收益率1.74%，同比下降27个BPs。公司对此表示，主要是受贷款利率重定价、新发放贷款利率下行、存量房贷款利率调整等因素影响。
生息资产方面，光大银行2023年贷款和垫款平均余额36887.94亿元，较去年34708.92亿元有所上升，但平均收益率却从4.98%降至4.75%。公司应收融资租赁款、投资的平均收益率较2022年均出现下滑，拖累生息资产平均收益率从2022年的4.26%降至2023年的4.07%。
来源：公司公告
光大银行2023年利息支出1433.29亿元，同比增加156.75亿元，增长12.28%，主要是同业存放、拆入及卖出回购款项利息支出增加。
付息负债方面，光大银行2023年客户存款39991.3亿元，较2022年37596.84有所上升，平均成本率也从2.3%增至2.32%。2023年，该公司付息负债合计平均余额59954.67亿元，平均成本率2.39%，该两项数值较去年均有上升。
在业绩下滑之际，光大银行的职工薪酬费用也从2022年的222.37亿元降至2023年的217.16亿元，该行2023年从业人员为47582人，同比仅减少3人。
另外，贷款客户方面，2021年至2023年期间，光大银行单一最大客户贷款比例分别为1.17%、1.63%、2.24%；最大十家客户贷款比例分别为7.74%、8.11%、10.51%，集中度出现提升。
截至2023年末，前十大贷款客户中，借款人1、借款人2均为租赁和商务服务业，贷款余额分别为146.47亿元、87亿元；借款人4、借款人6分别为房地产业和建筑业，贷款余额分别为73.95亿元和55.77亿元。
拨备覆盖率降至181.27%
资产质量方面，截至2023年底，光大银行不良贷款总额474.76亿元，较2022年的446.74亿元有一定增加，其中88.33亿元分布在房地产业，占比18.6%；46.96亿元分布在制造业，占比9.88%；39.98亿元分布在批发和零售业，占比8.41%。该行年内计提资产减值损失521.05亿元，同比增加14.96亿元，增长2.96%。
光大银行2023年不良贷款率为1.25%，较2022年持平，但拨备覆盖率降至181.27%，同比下降6.66个百分点。相比较来看，截至2023年末，商业银行贷款损失准备金余额增加4768亿元，拨备覆盖率为205.1%。
展望2024年，光大银行表示，中国银行业将继续保持稳健运营态势，其中企业综合融资成本和个人消费信贷成本继续降低；负债结构根据宏观政策和市场导向继续优化，负债成本有望同步降低；商业银行改革转型进度和成效不同以及规模效应影响，银行之间的经营分化态势将进一步加大。
风险方面，该公司称，银行业竞争更为激烈，金融科技快速发展，利率市场化改革不断深入，存贷利差面临持续收窄压力，银行资产负债管理的难度加大，传统商业银行经营理念和模式面临重大挑战。
经营计划方面，光大银行提到，在当前经营环境和监管政策不发生重大变化的情况下，争取实现贷款增长不低于6%。
值得注意的是，在利润分配上，光大银行向优先股股东派发股息人民币29.71亿元(已于2023年6月26日发放8.90亿元，2023年8月11日发放4.01亿元，尚未发放股息16.80亿元)，向无固定期限资本债券投资者发放利息人民币18.40亿元。拟向全体普通股股东派发现金股息，每10股派人民币1.73元(税前)。
从分红力度看，光大银行2023年度现金股息总额占合并报表中归属于本行股东净利润的25.06%，占合并报表中归属于本行普通股股东净利润的28.41%，低于30%。
对此，光大银行在公告中提到，近年来，在严峻复杂的经营形势下，商业银行加大力度支持实体经济，同时面临净息差持续收窄、利润增速有所下降等挑战。未来，资本内生积累仍存在较大的不确定性。鉴于此，本行需进一步加强资本内源补充，以应对外部经营挑战，提升风险抵御能力。
另外，根据2023年度我国系统重要性银行评估，光大银行被认定为第一组系统重要性银行，各级资本充足率适用于0.25%的附加资本要求。《商业银行资本管理办法》自2024年1月1日起正式施行，对该行资本约束有所增强。
该公司还提到，在综合考虑本行宏观经营环境、资本监管要求、当前所处发展阶段及未来资本需求的基础上，兼顾股东投资回报及本行长期可持续发展。留存未分配利润将用于本行加强资本积累，支持业务发展，以进一步提升股东的资本回报。
截至28日A股收盘，光大银行股价稍有回升，报3.12元/股，跌幅收窄至7.14%，中国光大银行在港股的跌幅目前也收窄至约12%。(中新经纬APP)
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