南方财经全媒体记者 吴霜 上海报道

4月26日晚,南京银行同时发布2023年年报和2024年一季度报告。2023年,公司实现营业收入451.60亿元,较去年增加5.53亿元,同比上升1.24%,其中,非利息净收入197.08亿元,较去年增加20.72亿元,同比上升11.75%,在营业收入中占比43.64%,同比上升4.10个百分点。实现归属于母公司股东的净利润185.02亿元,较去年增加0.94亿元,同比上升0.51%。

截至2024年3月末,南京银行实现营业收入133.2亿元,同比增长2.83%;归属于母公司股东的净利润为57.06亿元,同比增长5.14%。报告期内,资产总额达到23,962.64亿元,较年初增长4.72%;不良贷款率下降至0.83%,较年初下降0.07个百分点。

在去年的营业收入中,利息净收入254.52亿元,在营业收入中占比56.36%,同比下降4.10个百分点;非利息净收入197.08亿元,在营业收入中占比43.64%,同比上升4.10个百分点。

分业务条线来看,去年南京银行公司银行业务营业收入222.27亿元,同比增加0.83亿元,同比增长0.37%,在营业收入中占比49.22%,同比减少0.42个百分点。个人银行业务营业收入124.72亿元,同比增加14.30亿元,同比增长12.95%,在营业收入中占比27.62%,同比增长2.87个百分点。资金业务营业收入102.82亿元,同比减少10.71亿元,同比下降9.44%,在营业收入中占比22.77%,同比减少2.68个百分点。

去年南京银行非息收入增加,主要来源于投资收益。具体来看,南京银行去年非利息净收入197.08亿元,较去年增加20.72亿元,同比上升11.75%。其中,实现投资收益148.14亿元,同比增长35.07%。

报告期内,手续费及佣金收入42.95亿元,同比减少26.65%,其中债券承销收入11.00亿元,同比下降27.93%;贷款及担保收入5.80亿元,同比下降11.58%;代理及咨询业务收入20.86亿元,同比下降34.12%。

一季度,南京银行利息收入下降而非息收入上升的趋势延续。利息净收入减少至65.81亿元,同比下降8.97%;非利息净收入达到67.39亿元,同比增长17.72%,占营业收入的比重提升至50.59%。

2023年末,南京银行资产质量主要指标保持稳定,风险抵补能力继续保持较好水平。不良贷款率0.90%,与上年末持平;年末贷款减值准备余额355.86亿元,拨备覆盖率360.58%。

截至报告期末,南京银行对公贷款不良率0.70%,较上年末下降0.12个百分点。其中,分行业来看,不良率最高的前三大行业分别为信息传输、软件和信息技术服务业,建筑业,卫生和社会工作,不良率分别为6.44%、5.72%、2.96%。

个人贷款方面,截至报告期末,南京银行贷款不良率为1.50%,较上年末增长0.41个百分点。报告期内,公司严格落实信用卡新规,积极调整业务结构,信用卡业务不良率有所上升;南银法巴消金公司成立后,留在母公司的消费贷款业务规模缩减,母公司消费贷款风险指标有所抬升;个人住房抵押贷款规模有所下降,不良率维持在较低水平;个人经营性贷款不良率略有上升,整体风险可控。

此外,南京银行还专门披露了房地产行业的贷款情况。截至报告期末,公司投向为房地产的对公贷款余额485.03亿元,不良率0.61%;个人按揭贷款余额730.70亿元,不良率0.43%。

此外,南京银行资本利润率(ROE)13.12%;总资产收益率(ROA)0.85%。净利差1.73%,净息差2.04%。2023年末,公司核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.39%、11.40%及13.53%。

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