增利不增收、分红亮眼,招行2023年报出炉

3月25日,招商银行发布2023年年报。“周一见”,从发布时间上也不难看出对其业绩的自信。这份自信还体现在2023年年报致辞中,“底色不变、底子很厚、底气很足。”招商银行董事长缪建民以此概括成绩单。

据年报,去年该行完成营业收入3391.2亿元,同比减少1.6%,实现归母净利润1466亿元,同比增长6.2%。其中,零售对营业收入、税前利润的贡献占比均超过55%。零售客户增速创近两年新高,对公客户增速为近四年最高。

现金分红再提高。25日,该行审议通过2023年普通股利润分配预案,向全体股东每股派发现金红利1.972元(含税),合计派现规模近500亿元,年度现金分红比例超过35%,同比提升3.25个百分点。而过去的三年(2020-2022年),该行分红比例均保持在33%。

整体经营呈现“增利不增收”

招行2023年度报告显示,报告期内,招行(集团口径)实现营业收入3391.23亿元,同比下降1.64%;实现归属于该行股东的净利润1466.02亿元,同比增长6.22%;归属于该行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于该行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.39%和16.22%,同比分别下降0.03和0.84个百分点。

息差指标持续下行,招行2023年净息差为2.15%,同比下降25个基点。对此,招行在报告中解释:

资产端,一是LPR(贷款市场报价利率)持续下调及有效信贷需求不足,新发放贷款定价同比下行,带动贷款平均收益率同比下行;

二是居民消费及购房意愿有待进一步复苏,收益率相对较高的信用卡贷款和个人住房贷款增长乏力;

负债端,企业资金活化不足,企业结算资金等低成本的对公活期存款增长受限,叠加资本市场扰动下居民投资向定期储蓄转化,储蓄存款的财富属性加强,存款活期占比下降,负债成本率有所上升。

负债端的情况,在年报数据中也有明显体现:招行存款定期化特征明显,企业和居民活期存款均出现同比下降。

受降息环境、贷款重定价以及收益率下行等因素影响,净息差收窄几乎是行业性趋势。

招行管理层去年初给出的解决办法是:一靠业务增量,二靠非息收入。年报显示,该行去年实现净利息收入2146.69亿元,同比下降1.63%。实现非利息净收入1244.54亿元,同比下降1.65%。其中净利息收入占比63.30%,非利息净收入占比36.70%。

鉴于该行在保持资产质量稳健的同时减少计提,招行减少拨备,释放利润。

浙商证券点评,展望2024年,受LPR降息、信贷需求疲弱等因素影响,预计资产端收益率仍将行业性下行,影响招行盈利。预计2024年招行营收仍面临小幅负增压力,利润增速有望保持小幅正增。

淡化高净值客户数据

“零售王”招行,管理零售客户总资产余额13.32万亿元,较上年末增长9.88%。

年报中关于不同客户的资产数据一直是大家关注的重点。

截至报告期末,该行零售客户1.97亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长7.07%,其中,金葵花及以上客户(月日均总资产在50万元及以上的零售客户)464.06万户,较上年末增长12%。招行私人银行客户(指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户)148,842户,较上年末增长10.42%。

相较往年,此次只公布了私人银行客户人数变化,而没有总资产以及户均资产变化。

向员工追薪4329万元

招商银行公布的2023年度报告显示,为缓释各类经营和管理风险,招商银行根据监管要求及经营管理需要,建立了薪酬延期支付和绩效薪酬追索扣回相关机制。2023年,招商银行执行绩效薪酬追索扣回的员工4415人,追索扣回绩效薪酬总金额4329万元。相当于人均被追索扣回9805.21元。

相较去年,此次追索扣回的金额减少,人均不到1万,但被执行的员工数量大幅增加。截至2023年末,招商银行共有11.65万名员工。被追薪的员工占招商银行员工总数的3.79%,这意味着该行每100名员工有近4人被追索扣回绩效薪酬。

在降本增效方面,年报披露,2023年招行员工11.65万人,员工费用703.5亿,人均成本约60.4万。相较而言,2022年,招行员工11.3万人,员工费用706.57亿元,人均成本为62.5万。

潇湘晨报记者李鑫智 综合报道

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