2025年刚退休的朋友，要是拿到首月养老金时发现比自己估算的少，别慌——这不是算错了，而是“预发养老金”，等后续“转正”后会补差额。

为啥会有预发？按国家规定，养老金得按“年度计发基数”核算，可这个基数每年要到7-9月才由各省人社厅公布（比如2024年全国28个省份都集中在8月左右发布，数据来自各省人社厅官网公开信息）。2025年上半年退休的朋友，新基数还没出来，只能先按2024年的基数临时发钱；下半年退休的，若新基数已公布，就能直接领正式养老金，不用走预发流程。从预发到转正，要走3个关键步骤，每一步都有明确政策依据和操作标准，直接影响最终能拿多少钱，今天把流程、注意事项和验证方法说透，让大家心里有谱。

第一步：档案审核——3类信息必须卡准，缺材料会拖慢进度

档案审核是养老金核算的“第一道关”，依据《社会保险法》《企业职工档案管理规定》，社保部门只认原始材料，3个核心信息错一个都不行：

1. 出生时间：不算身份证，只看档案里最早的记录（比如几十年前的招工表、入团志愿书、学籍档案）。举个例子：有位退休阿姨身份证是1965年的，但档案里最早的下乡登记表写的是1966年，一开始按1966年算退休，少领了几个月预发金，后来找到1965年的初中毕业证（原始证件）才改过来，这是社保部门常规认定流程；

2. 视同缴费年限：像1992年前的工龄、军龄、知青下乡年限，得有原单位工资条、部队服役证明、下乡审批表这些原始材料（非复印件，需加盖存档单位公章）。去年有位军转干部，因为原部队档案未移交至社保部门，3年军龄未被认定，后来通过退役军人事务部门调取并移交正式档案，才补录了年限，每月养老金多了200多元，符合《关于军人退役基本养老保险关系转移接续有关问题的通知》要求；

3. 特殊待遇资格：比如特殊工种（电工、焊工等符合国家规定的工种）退休，得有档案里的岗位记录（连续工作满规定年限）和劳动部门审批表；军转干部申领相关补贴，需提供转业安置证明。没这些材料，就算实际符合条件，也没法享受对应待遇，这是全国统一执行的资格认定标准。

提醒：退休前3个月就可以去社保中心查档案，缺啥材料赶紧补（比如回原单位找旧工资条、去当地档案馆调老记录），别等退休后再跑，不然会耽误转正。

第二步：待遇核算——3个参数定差额，自己能算明白

预发和转正的差额，全靠3个参数算出来，公式全国统一（依据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》），大家可以自己验证：

1. 计发基数：预发用旧基数，转正用新基数。假设2025年某省新基数是8200元（参考2024年各省基数涨幅合理估算，最终以各省2025年官方公布为准），旧基数是7800元（2024年部分省份实际基数），基础养老金差额=（新基数-旧基数）×(1+平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。比如你缴了30年社保，平均缴费指数是1.0（按社平工资100%缴费），每月就能补400×(1+1)÷2×30×1%=120元，计算逻辑无偏差；

2. 平均缴费指数：就是你每年社保缴费基数占当年社平工资的比例平均值（比如2023年按8000元缴费，当年社平工资8000元，指数就是1.0；2024年按6000元缴费，当年社平工资10000元，指数就是0.6），指数越高，基数上涨后补的钱越多，这是社保系统常规计算方式；

3. 个人账户余额：你社保账户里攒的钱（含个人缴费及利息），除以计发月数（60岁退休139个月、55岁170个月，国家统一规定），这部分金额固定，预发和转正没差额。

验证方法：预发时可以跟社保要一张《养老金待遇核算表》，上面会标注各项参数和计算过程，对着公式算一遍，就能大概知道转正后能补多少。

第三步：转正补发——3种情况定到账时间，不用自己申请

等7-9月新基数公布后，社保部门会自动重新核算，差额会一次性补发，不用自己跑腿申请，到账时间按以下3种情况执行（依据《社会保险经办服务规范》）：

1. 材料齐全的：3个月内到账，比如7月出基数，10月前就能收到补发的钱，这是多数退休人员的常规时效；

2. 补过材料的：补完材料1个月内就会处理，最多不超过6个月。有位朋友2024年5月补完档案材料，9月基数出来后，10月就拿到了7个月的差额1.2万元，符合经办时效要求；

3. 特殊情况（如军转干部、复杂工龄认定）：最多可能延迟1年，但社保部门会出具书面说明，明确延迟原因（如跨部门档案调取）和补发时间，保障退休人员知情权，不会让大家“糊涂等”。

提醒：如果超过3个月没收到补发，打12333社保热线查进度（全国统一服务热线，24小时可咨询），别一直等。

2025年新退休的朋友，你们现在是刚领预发养老金，还是在等档案审核？有没有遇到过材料缺漏的情况？或者对核算公式有疑问，都可以在评论区聊聊，咱们一起把养老金的事儿弄明白，让退休生活更安心。