引言

金融传销的本质就是割韭菜。

从早期P2P领域的E租宝、钱宝网，到币圈领域的PLUS TOKEN、雷达币、华英会，再到消费全返领域的云联惠，传销老祖——北海1040阳光工程，以及数不清的外汇骗局，这些金融传销骗局往往披着“高收益”、“创新金融”等外衣，利用人性的贪婪和对财富的渴望，吸引无数投资者前赴后继，加入这场疯狂的拉人头行动，但本质无外乎都是割韭菜。

因此，这些看似光鲜的“财富神话”最终都以崩盘告终，留下一地鸡毛，致使无数韭菜陷入深渊。

以下是近年来中国最著名的10大金融传销骗局，自己对照一下，你踩过哪些坑?

第十：E租宝——P2P领域“第一案”

1.E租宝的崛起

E租宝是P2P行业第一大案，涉案金额高达762亿元，涉及投资者115万余人。

E租宝成立于2014年，创始人丁宁通过“借新还旧”手段非法集资，将大量资金用于个人挥霍。

为了营造“高大上”的形象，丁宁要求公司秘书穿戴LV、香奈儿等奢侈品制服，甚至买空了一家奢侈品店。

媒体公开报道显示，丁宁为其情妇张敏（E租宝总裁）豪掷几个亿在海外买别墅、买豪车，生活极度奢靡。

2.资本运作与市场狂热

E租宝通过高息诱惑吸引投资者，宣称年化收益率高达14.6%。许多投资者被高收益蒙蔽双眼，纷纷将积蓄投入平台。

然而E租宝并没有真实的投资项目，而是通过“庞氏骗局”模式运作，用新投资者的资金支付老投资者的利息。

3.泡沫破裂与市场崩盘

2015年，E租宝东窗事发，丁宁被判无期徒刑，平台轰然倒塌。数十万投资者血本无归，甚至家破人亡。

4.反思

E租宝的案例揭示了P2P行业的乱象，提醒投资者不要被高收益蒙蔽双眼，理性投资才是正道。

第九：昆明泛亚有色金属——稀有金属的“庞氏骗局”

1.泛亚的崛起

泛亚有色金属交易所曾号称“全球最大的稀有金属交易所”，打着“保护国家稀有金属储备”的旗号，通过操纵稀有金属价格吸引投资者。

泛亚通过“资金池”模式运作，用新投资者的资金支付老投资者的高额返利。

2.资本运作与市场狂热

泛亚宣称其稀有金属投资“稳赚不赔”，吸引了大量投资者入场。

然而泛亚并没有真实的稀有金属交易，而是通过内部控盘制造虚假繁荣。

3.泡沫破裂与市场崩盘

2015年，泛亚暴雷，涉案金额高达430亿元，实控人单九良被判有期徒刑18年。

许多投资者因贪图高额回报而血本无归，甚至有人因此倾家荡产。

4.反思

泛亚的案例警示我们，任何投资都应基于对市场的理性分析，而非盲目追逐高收益。

第八：3M金融互助平台——跨国“击鼓传花”骗局

1.3M的崛起

3M金融互助平台源自俄罗斯，由谢尔盖·马夫罗季于1994年创立。

该平台宣称“普通人互相帮助”，但实际上是一个典型的“击鼓传花”骗局。

3M通过高息诱惑（月收益30%）吸引投资者，2015年进入中国后迅速吸纳数百万会员，涉案资金高达数百亿美元。

2.资本运作与市场狂热

3M宣称其模式是“互助金融”，但实际上并没有真实的投资项目，而是通过新投资者的资金支付老投资者的利息。

3.泡沫破裂与市场崩盘

2018年，谢尔盖·马夫罗季去世，但3M的骗局并未因此终结。

该平台还间接推动了比特币的早期发展，为了逃避各国监管，3M要求会员以比特币作为入金和结算工具。

在马夫罗季挂掉以后，俄罗斯警方在其加密货币钱包里发现了10万枚比特币。

按照现在的比特币价格，总市值超过100亿美金，也是老百姓的血汗钱。

4.反思

3M的案例揭示了高息诱惑背后的风险，提醒投资者不要轻信“天上掉馅饼”的承诺。

第七：善心汇——披着“慈善”外衣的传销骗局

1.善心汇的崛起

善心汇以“互助、济困、均富共生”为口号，打着慈善的旗号进行金融传销。

创始人张天明通过高息返佣和“拉人头”的方式发展会员，涉案金额高达1046亿元。善心汇的“善种子”模式要求会员购买虚拟资产，实际上是一种变相的“人头费”。

2.资本运作与市场狂热

善心汇宣称其模式是“互助金融”，但实际上并没有真实的慈善项目，而是通过新投资者的资金支付老投资者的利息。

3.泡沫破裂与市场崩盘

2017年，善心汇暴雷，张天明被判有期徒刑17年，罚款1亿元。这场骗局让数十万投资者损失惨重，家破人亡。

4.反思

善心汇的案例警示我们，任何以“慈善”为名的金融项目都应谨慎对待。

第六：五行币——拙劣的“数字货币”骗局

1.五行币的崛起

五行币是一种号称“纯金打造”的虚拟货币，售价高达5000元。

创始人宋密秋（化名张健）通过“拉人头”的方式发展会员，涉案金额超百亿元。

五行币宣称将取代现行纸币，成为全球通行的数字货币，但实际上是一个彻头彻尾的骗局。

2.资本运作与市场狂热

五行币通过高息诱惑吸引投资者，宣称其模式是“数字货币革命”，但实际上并没有真实的技术支持。

五行币的许多参与者，他们都是上了年纪的老年人，甚至压根就不懂什么叫数字货币，就把养老本都砸了进去。

3.泡沫破裂与市场崩盘

2017年，五行币被查处，宋密秋被判有期徒刑12年。

4.反思

五行币的案例揭示了虚拟货币领域的乱象，提醒投资者不要轻信“一夜暴富”的神话。

第五：WV梦幻之旅——旅游传销的“美丽陷阱”

1.WV的崛起

WV梦幻之旅以“在家轻松月入10-15万元”为诱饵，通过社交媒体展示奢华旅行照片，吸引投资者加入。

实际上，WV是一个以旅游为幌子的传销骗局，通过“拉人头”收取会员费。

2.资本运作与市场狂热

WV所谓的全球旅游，本质上还是吸引会员缴纳会员费的噱头，玩的还是击鼓传花这套老把戏。

3.泡沫破裂与市场崩盘

WV依然存在，擦亮眼睛吧。

4.反思

WV警示我们，任何以“轻松赚钱”为名的项目都应警惕，避免被虚假宣传蒙蔽。

第四：IGOFX外汇——90后美女的“400亿骗局”

1.IGOFX的崛起

IGOFX外汇平台由90后女孩张雪娇与马来西亚丈夫共同操控，通过“躺着赚美金”的口号吸引投资者。

该平台在2018年的半年内就疯狂发展40万会员，涉案金额高达58亿美元。

2.资本运作与市场狂热

IGOFX宣称其模式是“外汇投资”，但实际上并没有真实的外汇交易，而是通过新投资者的资金支付老投资者的利息。

3.泡沫破裂与市场崩盘

2017年，IGOFX突然关网，张雪娇携款潜逃，至今杳无信息，这场骗局让数十万投资者血本无归。

4.反思

IGOFX的案例揭示了外汇投资领域的风险，提醒投资者选择正规平台，避免被高收益诱惑。

第三：Plus Token虚拟货币案——币圈“第一大案”

1.Plus Token的崛起

Plus Token号称拥有“智能搬砖”、“加密货币套利”等创新技术，吸引数百万用户参与，曾经一度在币圈极其疯狂

实际上Plus Token是一个披着区块链外衣的传销骗局，涉案金额超400亿元。

2.资本运作与市场狂热

Plus Token宣称其模式是“区块链金融”，但实际上并没有真实的技术支持，而是通过新投资者的资金支付老投资者的利息。

3.泡沫破裂与市场崩盘

2020年，Plus Token东窗事发，主要嫌疑人潜逃至非洲某小岛国，但最终均被抓获回国受审，天网恢恢，疏而不漏。

4.反思

Plus Token的案例警示我们，区块链技术虽好，但需警惕其被滥用于金融骗局。

第二：云联惠——“消费全返”的庞氏骗局

1.云联惠的崛起

云联惠以“消费全返”为噱头，吸引900万会员参与，涉案金额或超3000亿元。

云联惠是一个典型的“资金池”骗局，用新投资者的资金支付老投资者的返利。

2.资本运作与市场狂热

云联惠宣称其模式是“消费金融”，打着所谓的金融创新旗号，但实际上并没有真实的消费项目，被拉拢入局的实体商家，最后基本都参与刷单做模式获利，因此本质是依然是击鼓传花游戏。

3.泡沫破裂与市场崩盘

2021年，云联惠暴雷，创始人黄明被判有期徒刑15年。

4.反思

云联惠的案例揭示了“消费返利”模式的风险，提醒投资者不要被表面的“无风险”迷惑。

第一：北海1040阳光工程

1.1040前世今生

前无古人、后无来者的史诗级传销骗局，至今依然健在。全称叫“自愿连锁经营业”、“民间资本运作”，对外谎称是中央特批项目，在全国许多城市都有业务分支网络，极其猖狂且屡禁不止。

2.市场运作与市场狂热

所谓1040，是指前期一次性投入本金，后期通过忽悠亲戚朋友加盟（异地邀约）等方式，最终业绩封底，拿到1040万元奖金出局。

这是一种典型的拉人头非法传销犯罪活动，但每年仍有许多人财迷心窍被蒙骗入局。

4.反思

如果突然有朋友邀请你去北海，我劝你谨慎，然后拉黑他。

如果有朋友突然告诉你他最近做某某项目发了财，我劝你清醒，然后拉黑他。

总结

这些金融传销骗局的共同点在于，它们都利用了人性的贪婪和对高收益的渴望。

无论是P2P、虚拟货币，还是消费返利，这些骗局最终都以崩盘告终，留下无数受害者。投资者应时刻保持警惕，理性分析，避免成为下一个“接盘侠”。

天网恢恢，疏而不漏。