7月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年7月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%。

事实上，这并非今年首次下调。根据中国人民银行货币政策司2月20日发布的公告，2024年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%。

值得注意的是，此次调整，不但涉及LPR的调整幅度，还对LPR调整的发布时间做出了新的改变。公告称：为加强预期管理，促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接，自2024年7月22日起，将LPR发布时间由每月20日（遇节假日顺延）上午9：15调整为9：00。

对于上述改变，业内专家指出，LPR发布时间的提前可与金融市场运行时间更好衔接。各类金融市场开市时间有所差异，如货币市场、债券市场和利率互换市场等9点开始交易，股票市场、国债期货市场等9点半开始交易。在开市之前，各类金融市场参与者往往会根据当天最新经济金融数据制定交易策略和方案。LPR作为贷款利率定价的重要参考，提前至9点发布，可更好与各类金融市场运行时间衔接，有利于不同金融市场参与者平等获取信息，公平开展交易。

图为中国人民银行货币政策司此次发布的LPR调整公告

事实上，变化不止如此。从LPR调整结果来看，此次调整，也产生了许多新变化。

记者梳理发现，自2019年LPR挂钩房贷利率以来，LPR已累计下调12次。其中，1年期LPR共下调10次，5年期以上LPR共下调9次。对于两种期限LPR的不同步调整，业内称之为“非对称调整”。

图为自2019年8月LPR公布以来历次调整的公告截图

事实上，除2020年外，已出现5次非对称调整。根据记者整理，发生非对称调整的时间分别为2019年9月（仅下调1年期LPR）、2021年12月（仅下调1年期LPR）、2022年5月（仅下调5年期以上LPR）、2023年8月（仅下调1年期LPR）、2024年2月（仅下调5年期以上LPR）。

图为发生非对称调整的公告截图

然而，有趣的是，尽管1年期LPR调整次数多于5年期以上LPR，但从累计调整幅度上看，5年期以上LPR的调整幅度（100个基点），却比1年期LPR多10个基点，为90个基点。从年度调整幅度来看，相较于往年，今年1年期LPR与5年期LPR的下调幅度差距最大，为25个基点。

图为自2019年8月LPR公布以来5年期以上LPR调整的公告截图

图为自2019年8月LPR公布以来1年期LPR调整的公告截图

根据以往报道，5年期LPR与房地产市场的关联度相对较强，今年对5年期以上LPR的调整力度，传递出多重信号，尤其是凸显了“稳楼市”的目标。有专家分析认为，结合今年以来围绕房地产市场密集出台的相关措施，体现了利率政策参与激活房地产市场、推动房地产市场健康发展的政策意图。

从购房者角度来看，此次调整将进一步降低购房者的购房成本。按照100万贷款本金、30年等额本息的还贷方式，房贷利息总额将减少2万元左右，每月月供将减少50余元。

根据规定，新发放的商业贷款利率是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准，由各地根据当地房地产市场形势进行加点，最终形成该地的实际房贷利率。具体地说，大部分银行是从新一年的首个月开始调整，假设购房者与银行约定的重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，此次5年期LPR下调并不会影响其今年的房贷金额，要等到2025年1月才会重新定价。若以此计算，根据上述假设，与去年的LPR执行利率相比，购房者明年房贷利息总额将减少7万余元，每月月供将减少200元左右。若是叠加持续性的降息效应，那么月供减负效应非常明显，有助于和其他政策结合，持续降低房贷成本。

资料来源：中国人民银行官方网站、新华网、金融界等

（·大众新闻客户端记者 李振兴）


                                        
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