近日，一位山东省的女职工即将退休。她的工龄是36年，养老保险个人账户余额有13.6万元。养老金会如何计算呢？能不能领到4000元以上？

山东省退休人员的养老金（企业）目前都是按照基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分计算。

①基础养老金计算公式：

当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

根据已知的情况，其实只有缴费年限等于36年。缴费年限包括视同缴费年限和实际缴费年限。视同缴费年限是依据职工档案认定的，建立养老保险制度以前的连续工龄。缴费年限要具体到月。

山东省2024年养老金计发基数有三个：省直企业7790元，菏泽市企业7359元，其他情况7678元。2025年的养老金计发基数目前还没有公布，但根据今年的缴费基数上下限情况来看，增长率一般不会超过2%。

本人的平均缴费指数，一般会在0.6~3之间。一般来说，是当年的缴费基数与上年度社平工资的平均值。由于个人账户又是按照缴费基数的8%积累的，所以一定程度上，个人账户的余额也能反映出平均缴费指数高低。

山东省建立个人账户的时间是1996年1月（青岛市是1994年10月、省直企业是1995年1月），工龄36年没有中断的话，一般个人账户积累就没有中断。今天看到一位退休职工，个人账户余额是11.6万元，平均缴费指数是0.87左右。

根据以上情况估计，账户余额13.6万元，平均缴费指数预计是1.0左右，缴费36年可以领取36%的养老金计发基数。即使按照去年的7678元计算（预计今年还会有重算并增加），基础养老金也能领到2764元。

②个人账户养老金计算公式：

养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户余额是13.6万元，55岁退休计发月数是170个月，这样每月个人账户养老金为800元。

有的人可能会晚退休一两个月，56岁的计发月数是164个月。晚退休一两个月，会按比例过渡至164个月。比如说55岁02个月计发月数是169个月。

当年的养老金计发基数×平均缴费指数×建立个人账户前的缴费年限×1.3%

实际上个人账户养老金部分计算的是建立个人账户后的缴费积累对应的个人账户养老金。因此之前的计算，通过过渡性养老金予以弥补。

其实，过渡性养老金相对跟社平工资挂钩，而且过渡性系数较高，计算的待遇会高一些。但是个人账户的积累，领不完是可以继承的，因此也有特殊优势。过渡性养老金，万一去世以后就没有待遇了。

为了简单起见，假设建立个人账户前的缴费年限是6年，平均缴费指数是1，计发基数是7678元，过渡性养老金约为599元左右。

以上三部分养老金相加，合计每月养老金可达4163元，这样的待遇水平至少能超过95%的企业女性退休职工。绝对能够保障退休后的基本养老生活了。

对于缴费年限短、缴费基数低的人群来说，养老金或许会低一些。所以要想充分养老，还是应该提前准备的。#养老金小知识#

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