本文来源:时代周报 作者:黄嘉祥

文|记者黄嘉祥

坦诚、不回避问题、务实,这是冀光恒留给外界的印象。

3月中旬,他首次以平安银行(000001.SZ)行长身份携新高管团队亮相公司的2023年度业绩发布会。在一个多小时的问答环节中,他直面架构改革、净息差承压、零售转型、房地产风险化解等市场关切问题,几乎全程脱稿,金句频出。

发布会结束后,冀光恒接受了时代周报等媒体一个多小时的闭门访谈。“战略改革并不是换个一把手就要推倒重来一次,而是正视并解决过往高速发展阶段积累的问题,使自身更具特色和竞争力。”他坦言。

自2023年6月接掌平安银行以来,冀光恒带领这家明星银行开启了一场战略改革,高层人事变阵,推进组织架构调整,取消了实行多年的行业事业部制度,做实分行自主经营;同时,主动放缓扩张脚步,推进业务结构调整,压降高风险零售业务,寻求风险与收益的新平衡点。

财报显示,2023年平安银行实现营业收入1646.99亿元,同比下降8.4%;实现净利润464.55亿元,同比增长2.1%;这份业绩符合市场预期,分红比例则超预期,由原来的12%提升至30%。“赚了钱分给投资人,是天经地义的、责无旁贷的。”冀光恒在发布会上说。

在当前错综复杂的内外部环境下,银行业普遍面临息差收窄、收入增长放缓、资产质量承压等多重压力。平安银行经过多年高速发展后,业绩开始放缓,一些问题逐渐显现,其组织架构及业务发展模式待迭代升级。

“这次架构改革使平安银行更能适应新形势、新阶段的发展需要,更好地推动银行的高质量发展。”冀光恒对时代周报记者说,在整个经济形势比较复杂的情况下,经营银行是急不得的,要耐得住寂寞、静得下心思,架构改革是非常重要的一环,而成效最终要看2~3年后的业绩和市场反应。

面对零售业务承压,平安银行不搞休克式疗法,而是选择在转型中逐步迭代,保持资产规模的相对稳定。他强调,平安银行要转变经营意识,坚持稳健的风险偏好,不过度追求短期利益,做大中低风险产品,筑牢资产质量基础,妥善化解零售存量风险。

“在寒风凛冽的时候,谁做好准备,谁将来胜出的机会更大。”冀光恒有着强烈的危机意识。他说,在更多的时候要增强危机感和紧迫感。

冀光恒为人谦逊,他认为在平安银行这个舞台上,要做到让监管放心、股东基本放心、员工相对开心、市场安心,希望将来离开时,能够把一个相对健康的银行交给下一任。

平安银行党委书记、行长冀光恒。 图源:平安银行

架构大调整:告别事业部,做强分行

3月15日下午2点半,冀光恒准时走进平安金融中心南塔会议室,身着深蓝色西装,戴着无框金丝眼镜,步态轻捷,气质儒雅。经过上午2个多小时的业绩会后,他在午饭间隙写了一封内部邮件,就赶来会议室接受时代周报等媒体的采访。他强调,对市场一定要诚实、专业、要把话说透。

忙碌的工作节奏,是冀光恒掌舵平安银行9个月的常态。2023年6月,时任中国平安副总经理兼集团上海管理总部总经理的冀光恒,从上海调来深圳,出任平安银行党委书记、行长,其行长任职资格同年11月获监管核准。

现年56岁的冀光恒,毕业于北京大学,从经济地理学本科、人文地理学硕士到区域经济学博士,曾在国有大行、股份行及农商行担任过主要高管职务。自上任以来,冀光恒进行了密集调研,与平安银行各大分行行长交流,寻找问题,听取建议,研究打法。

“这件事情我是跟所有一把手进行一小时面对面谈话,意见与总行班子成员高度一致,也与咨询公司麦肯锡达成了共识。”冀光恒说。

目前,平安银行架构调整在总行层面已基本落地,总行部门由原来的43个精简为32个,分行层面的架构调整还在进行中。

在公司金融板块方面,平安银行取消了行业事业部制度,将原来六大行业事业部合并成为战略客户部。在零售金融板块,撤销了三个区域的零售片区销售推动部,将综合金融服务中心整合至综合金融拓展部。

这场架构改革,平安银行总行精简架构,简政放权,理顺了条线和分行的关系,经营模式从条线为主,转向以分行为主。

2013年以来,平安银行正式实施事业部制,此后进行几次调整,形成了以条线为主的经营模式,这在零售转型中起到了关键作用,但已不再适合当下的新形势,目前银行业的经营模式主要是条块结合、以块为主。

冀光恒指出,过去平安银行的条线力量非常强,分行行长不管零售业务、考核,以及资源分配,零售形成了“行中行”,这不利于银行长期健康的发展;对于波动性、周期性很强的行业,如果做成事业部制,那就很难实现自我革命。

根据冀光恒的规划,总行转型为服务型、赋能型的组织,为分行提供后备保障和管理支撑;分行转型为经营主体,成为属地关系,客户业务资源集中的主战场。

这次架构改革,理顺平安银行条线和分行的关系,做强分行是一个重要方向。

“当下经济的地域分化越来越明显,银行间同质化竞争的残酷性越来越强,因此需要给更靠近前线的‘指挥官’,更多的决策权。”冀光恒对时代周报记者说。

这次架构调整,平安银行打破条线间的壁垒,改变以往竖井式的管理模式,经营模式从以条线为主转为以分行为主。

冀光恒强调,要提高分行的综合能力,由分行行长分管全部业务,释放分行的活力,发挥其主动性,对所在区域的经营及经营成果承担主责,同时对所管辖范围的人员调配、资源配置、信贷政策,有更大的决策权。未来,分行还将同步推行“等级行”制度,下一步根据不同等级、不同地区,要进行差异化的资源禀赋配置。

冀光恒认为,这次架构改革不仅是对原来组织架构的优化和效能提升,更是对企业文化和价值观的一次升华。希望通过改革建立起更加灵活、高效和适应市场变化的机制,激发团队的创新活力,提升银行的整体竞争力。目前,改革初显成效,但从形似到神似还需要一个过程。后续,该行会不断根据市场变化和执行情况来检视、校正、纠偏。

高管变阵:干部要懂业务,能解决复杂问题

在架构改革落地的同时,平安银行也完成了高层变阵。这次业绩发布会,是冀光恒携平安银行新高管团队首度亮相。

平安银行这轮高层变阵,主要以内部晋升为主。副行长兼深圳分行行长杨志群、行长助理兼上海分行行长张朝晖回归总行,两人分别接管对公业务和零售业务,不再兼任分行行长;西安分行行长吴雷鸣获聘为平安银行行长助理兼首席风险官,尚待监管核准;加上该行元老级人物——副行长、首席财务官项有志,熟悉资本市场的董事会秘书周强,平安银行搭建起了新的高管团队。

平安银行新管理层。图源:平安银行

冀光恒表示,此前兼任分行行长的总行领导都不再兼任,将来理论上讲,总行领导都要有分行行长的经验,部门总理论上都应该做过分行行长,要熟悉银行的核心业务,包括信贷、会计、资金等业务,且具有能够解决复杂问题、突破困局的能力,能够带队伍,还得有底线,会算账,德才兼备。

目前,平安银行新高管团队呈现年轻化、高学历、专业性强的特征,杨志群和吴雷鸣、周强均为“70后”,冀光恒、项有志、杨志群、周强均有博士学位。冀光恒说,整个班子的专业度、互补性有了非常大的变化。

冀光恒重视团队在公开场合的历练,他要求管理层在业绩会上脱稿回答问题。他对时代周报记者说,许多分行行长会“打仗”,但公开场合表达能力待加强,因此要鼓励他们去讲,面对这么大的场面,回答尖锐的问题,要有条理性又不失分寸地讲出来,也是一种挑战。

“我不会太多地关注业绩,我会关注队伍,只要队伍出来了,业绩是副产品,业绩一定会有的。关键是队伍,而队伍靠机制,机制透明干净,淘汰之后剩下的是能干的干部。”冀光恒强调,不要急功近利,不要过早评判事物。

冀光恒称,要优化选拔机制,干部能上能下、用人五湖四海,过程中要公平公正公开,鼓励交叉用人,形成能力拼图,重点发现和选拔年轻人才,推进应届生的招聘。

“在内部并不是所有东西都是我说了算,更多是怎么来用好团队的所长。”冀光恒平时在内部开会,经常鼓励大家多提不同意见。在他看来,这对个人是一个纠偏,有时对银行大的方向也是一种纠偏。

冀光恒自称是一个“爱惜羽毛的人”,到了平安银行之后,在内部提倡大家要互相补台、互相换位思考,多栽花、少栽刺。“这并不是意味着管理要放松,还是得保持从严治行,我可以包容员工出现1-2次经验性错误,但不能容忍操守性错误。”他说。

业务转型:零售主动调整,对公顶上

架构上的改革,都是为了更好推进业务转型。

平安银行2016年启动零售转型以来,零售业务成为该行业绩的一个强劲增长极,也因此被业内称为“零售新王”。经过几年高速发展之后,该行零售业务积累的一些问题开始显现,业绩出现下滑。

冀光恒指出,该行以前较高的息差,不是靠低成本负债,而是来自资产端的高利率。过去在经济顺周期中,平安银行做了很多“三高”(高利率、高利差、高风险)的产品和业务,经济下行时,“一定是高利率的产品先出问题”,已无法维持高利润,因此对零售业务产生了较大冲击,并带来一定压力。

冀光恒坦言,这类业务无疑带来了高营收,但不见得有高利润,因为它的风险蚕食很大,营收在转化成利润的过程中,平安银行的风险损耗比较高。

“这是平安银行的客户结构、产品结构和盈利模式决定的,我们是认账的。”冀光恒说,在经济增长不确定性较高的时候,是很难以量补价的,所以2023年下半年非常及时、果断地进行调整零售业务,该行去年下半年主动压降了1000多亿元高风险的零售信贷。

实际上,冀光恒在上任之初便提出,要减少盲目扩张,对规模的追求要更为冷静一些。他在平安银行在2023年年报中首提零售业务“聚焦稳健型业务模式”,加大了房产按揭等业务,该行2023年住房按揭、经营性贷款较年初分别提升6.7%、5.6%。

“目前,平安银行的零售不良生成率已逐渐稳定下来,但整体压力依然较大。”冀光恒表示,高风险的存量资产还在,经济依然存在一定的不确定性,将尽快出清风险,重回增长。

“零售业务是平安银行的特色,我们将一以贯之坚持零售业务战略核心地位。由于主动转型,零售业务短期内面临一些挑战,希望对公业务能顶上去,为零售转型争取时间。同时,我们会更加坚决加强精细化管理和成本管控。”冀光恒说。

正如他所言,平安银行的对公业务逐渐“顶上来了”。数据显示,该行批发金融业务净利润由2022年的156.59亿元增长至2023年的295.58亿元,占比由34.4%提升至63.6%。未来该行将持续深化对公做精战略。

只不过,平安银行作为“零售新王”,市场颇为关注其零售业务转型的拐点何时到来。在冀光恒看来,这个拐点有两个定义,一个是净投放规模的重新回正;第二是资产质量的显著改善。

现阶段,由于平安银行主动调整,降低利率,提升门槛,因此零售信贷规模还是在下降状态,投放也比较谨慎。

冀光恒表示,平安银行不会搞“休克疗法”,避免资产客户的快速流失,而是在转型过程当中逐步迭代,保持资产规模的相对稳定;当下该行经营向中低风险客群转移,市场竞争非常激烈,要形成规模还需要一个过程;而资产质量已有所改善,但零售业务的拐点很大程度也取决于社会经济面表现。

另一方面,近期万科地产偿债风波引发各方关注,平安银行在业绩会上称,该行和万科有长期合作,整体风险可控。“我们还认为万科是一家好企业,这一点我觉得毫无疑问,内部也有评估。”冀光恒直言。

在他看来,现阶段房地产行业风险化解进入关键阶段,该行既要处理好存量风险,同时也要防范新的风险生成。

“化解房地产风险,也是银行自我救赎的一个过程。”冀光恒认为,房地产的信贷资产在银行系统中存量很大,在风险化解的过程中,大家要有共克时艰的心态和措施;支持房地产的健康发展,也是支持银行打造当下和未来一个健康的负债表。

友情提示

本站部分转载文章,皆来自互联网,仅供参考及分享,并不用于任何商业用途;版权归原作者所有,如涉及作品内容、版权和其他问题,请与本网联系,我们将在第一时间删除内容!

联系邮箱:1042463605@qq.com