3%的存款利率重出江湖，银行年底全力火拼，客户错过再等一年

年底到了，不仅各大公司为了年终业绩，银行年底也开始为了存款目标开始拼了。大家都知道，今年各大银行的存款利率已经不断下调三次，有些民营银行和小银行更是多次下调存款利率，最直接的结果就是，年终存款量目标无法达成。

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为什么会出现这种情况呢？首先简单来说，就比如小编在A银行存款了好多年，结果今年存款利率一直在下降，眼看自己存进去的钱越来越不值钱，利息越来越少，小编也会想取出来存到利息稍高的B银行中。

在存款利率下调的当下，不少人都有转移存款的行为。因此，某些小银行的存款量越来越少，年终的考核还怎么完成？

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其次，大家都知道存款利率下跌，一定是银行净息差太高了。说白了就是银行有那么多员工，人家也要养家糊口，人家也得有钱赚才行。所以说当初为了刺激楼市下调房贷利率，等贷款利率后，银行吃不消了，只有不断下调利率才能稳住净息差。

所以在这种大环境下，一些为了完成业绩的小银行和民营银行，大多都会在年末开展存款利率上调活动。这也是为什么年末这段时间某些银行存款利率上涨的原因。

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银行年底火拼，对于老百姓来说也是个好事儿。大家把钱存到利息更高的银行里，不管是三年期，还是五年期，能在这个时间段选择一个存款也是一个不错的选择。因为年后存款利率下调基本上是板上钉钉的事儿。

不过话说回来，明年存款利率大概率暂时不会上升，即便是几年不想大量存款的人，也可以等到明年年末。年末就是一个刺激经济的特殊时间段，基本上不会改变每年都是如此。

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除此之外，还是有很多人看不明白这轮“降息潮”，即使年末回暖，也是“时点利率”，大家更想知道什么时候才能真正的上涨？

其实逻辑上很简单，第一，鼓励老百姓多消费，实体经济拉动内需。第二减轻银行净息差压力。

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其实说白了，当大家发现把钱都存进银行里，得到的利息越来越少的时候，把钱存起来的欲望就会降低，反而希望拿钱去消费，换一种投资方式。

这是正常的金融市场逻辑，但是现在有个难点。中美博弈赛点来临，美国对华发起多轮经济制裁，世界局势混乱，当人们感觉到危机逼近时，大部分人更愿意把钱留在自己手上。

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此外，社会经济发展尚未完全复苏，实体经济受疫情影响暂时没有回暖，年轻人压力大，人口负增长，老龄化加剧等等问题，让人们的投资欲望降低。

这也造成了一个尴尬的问题，即便没有利息，相对保守的老百姓将钱存起来的欲望仍旧很高。所以说，存款利率下调后，经济发展突破瓶颈老百姓重新燃起消费欲望后，可能效果会刚好。

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即便如此，存款利率下调后，仍旧会在一定程度上刺激消费，这也是宏观调控的下的决定。此外更重要的是，我们都明白，存款的本质其实就是向个人和机构借钱，存款利息就是银行刚性成本。存款的人越来越多，贷款的人却越来越少，银行负债不断增大，实在是压力太大了。

所以说，存款利率下调也是银行不得已而为之的方式。除此之外，前几年银行存款利率为何相对来说比较高，这是因为房地产给力。开发商为了建造更多的房子，就不得不向银行贷款借钱，这也是银行收入最大的来源之一。

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但是现在房地产市场已经低迷很久了，而且迟迟没有回暖的迹象。在这种情况下，房子存量还有很多没卖出去，开发商也不不贷款了，银行还有较高的存款利息成本要出，所以才造成了净息差越来越大，银行不得不继续降利率。

无论如何，对于咱们老百姓来说，年末这段时间或许会看到3%存款利率重出江湖，不过还是要保持理智。虽然金融市场变化看似和我们很遥远，但其实和我们每一个人的生活息息相关。

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参考资料：这些银行宣布，存款利率上调！啥情况？——湖南日报


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