国联人寿保险股份有限公司(以下简称“国联人寿”)总经理一职生变。4月8日,该公司公告表示,董事会近期收到夏寒的书面辞职报告,夏寒因个人原因申请辞去公司总经理职务。同日,国联人寿指定赵雪军担任公司临时负责人。

国联人寿总经理一职可谓“坎坷颇多”,先是开业不足一年就更换总经理,第二任总经理任职一年半后辞职离开。此后,国联人寿总经理空缺多年,还曾因临时负责人超期履职被罚款。

成立至今已有九年多,但国联人寿仍未进入稳定盈利期。未来,如何实现扭亏为盈、如何稳定偿付能力充足率,都是这家公司需要面对的“考题”。

总经理辞职

任职仅两年多,国联人寿总经理辞职求去。北京商报记者注意到,4月8日,国联人寿公告表示,董事会近期收到夏寒的书面辞职报告,夏寒因个人原因申请辞去公司总经理职务。

同日,国联人寿的另一则公告明确了“替补”人选。国联人寿表示,经审议通过,并向国家金融监督管理总局江苏监管局报备,由赵雪军担任公司临时负责人。

透过简历来看,赵雪军此前是国联人寿副总经理兼任国联人寿江苏分公司总经理,还曾担任中融人寿副总经理并兼任江苏分公司总经理。国联人寿表示,赵雪军具备履行职务必需的专业知识、从业经历和管理能力,全面履行了临时负责人职责。

对于此轮人事调整,国联人寿在接受北京商报记者采访时表示,夏寒辞去总裁一职是管理团队的正常变动,不会对公司日常经营管理产生重大影响。目前,公司正在积极推进总经理一职的选聘工作。

将位频繁调整

虽然任职仅两年多,夏寒依旧是国联人寿任职时间最长的总经理。

国联人寿成立至今总经理一职频繁调整。国联人寿首任总经理冯乃宪的任职时间不足一年,“接棒”的刘清欣在任职一年半时间后,也于2017年4月宣布辞去总经理职务。

此后国联人寿总经理空缺四年多,期间还曾因临时负责人超期履职被罚款。终于在2021年12月,夏寒的任职资格获得核准,成为国联人寿总经理。但夏寒履职仅两年多,如今也宣布辞职离开。国联人寿对此表示,公司前三任总经理离职分别因为退休、工作调动和个人原因辞职。

对于任何一家企业来说,管理层都是前行的“总舵手”,管理层的频繁更迭,会在一定程度上影响企业的经营决策。中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示,管理层的稳定性是公司战略连贯性和执行力的关键。频繁的人事变动可能导致公司战略方向的不连贯,影响公司的长期规划和投资决策。对于保险公司来说,新任总经理需要时间来熟悉公司运营和市场环境,这可能会在短期内影响公司的决策效率和市场反应速度。

偿付能力持续承压

成立于2014年12月,将过10岁生日的国联人寿目前仍未进入稳定盈利期。

北京商报记者梳理发现,国联人寿仅在2015年和2021年两个年份实现了微盈利,分别实现净利润0.16亿元、0.02亿元。其余的年份,国联人寿一直处于亏损状态,2023年,该公司增收不增利,保险业务收入84.34亿元,同比增长40.71%,但亏损扩大至2.3亿元。

谈及亏损情况,国联人寿告诉北京商报记者,受经济下行的影响,寿险业的发展和盈利受到极大挑战。国联人寿的亏损并非经营性因素,主要受折现率影响,全年准备金多计提影响了当期利润,但这部分影响会在经营符合预期的情况下,在以后的年限逐步释放出来;二是公司经过积累发展进入了业务保费增长阶段,寿险业务的特性带来了一定规模的首年亏损扩大。

“当前,公司从应对经济周期影响出发,进行了相应的产品和经营调整,以稳健的经营应对行业周期的波动。”国联人寿表示。

保险业务快速扩张,加之多年亏损,无疑会加快资本金的消耗。国联人寿在近期进行了增资,2023年12月,国家金融监督管理总局江苏监管局批复核准国联人寿注册资本从20亿元变更为21亿元。国联人寿第一大股东无锡市国联发展(集团)有限公司参与此次增资,持股比例由此前的30%增至33.3333%。

虽然完成了增资,但1亿元的新增注册资本未能完全“解渴”,国联人寿仍面临偿付能力压力。截至2023年末,国联人寿的综合偿付能力充足率为139.14%、核心偿付能力充足率为74.42%。根据国联人寿预测,到今年一季度,国联人寿的综合、核心偿付能力充足率将分别下滑至115.92%、60.45%,直逼100%、50%的监管“红线”。国联人寿在偿付能力报告中表示,后续引战增资工作正在稳步推进,以进一步强化资本管理,提升可资本化风险评价得分。

当前,保险公司增资难是行业普遍面临的共性问题。在此背景下,降低资本消耗,增加内生性资本也成为险企持续发展的必要举措。专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅表示,在业务端,保险公司需要加强成本控制,通过精细化管理和成本控制措施,降低运营成本,提高盈利能力;在风控方面,需要提高风险管理水平,建立完善的风险管理体系,加强风险预警和监控,减少因风险事件导致的资本损失。

谈及接下来的发展规划,国联人寿向记者透露,公司将继续贯彻“保险姓保”理念,坚持“价值转型”不动摇,积极应对市场变化,提升风险防范能力。通过进一步调整业务结构、优化资产配置、提升投资收益、推行降本增效等举措,促进公司高质量发展。

北京商报记者 李秀梅

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