中新经纬4月3日电 题：渤海银行营收净利双降，亟需拓展新业务增长点

　　作者 刘春生 中央财经大学副教授

　　渤海银行2023年年报显示，其营业收入和净利润分别下滑5.55%和16.81%。业绩下滑主因是净利息收入大幅下降22.16%，受贷款收益率下降、贷款总量减少和存款成本上升共同影响，尽管非利息收入增长93.63%，但仍无法挽回总营收的下滑。同时，渤海银行增加信用减值损失的计提，进一步导致净利润下降幅度大于营收降幅。然而，中间业务收入同比增加43.42%，金融投资收益更是翻倍，一定程度上弥补了净利息收入的下降。

　　渤海银行净利息收入的显著下滑，主要归因于宏观经济环境的变迁与银行自身信贷策略的调整。在央行降息的影响下，市场利率整体呈现下行趋势，存贷息差因此收窄，直接压缩了银行贷款的收益空间。同时，银行业的竞争加剧也迫使渤海银行在贷款定价上作出让步，以吸引和留住客户。另一方面，为了响应监管要求并控制风险，渤海银行主动优化了信贷结构，减少了贷款总量投放，并收缩了部分业务规模，这些举措虽然有利于银行的长远发展，但在短期内不可避免地导致了贷款总量的减少，进而影响了利息收入。

　　2023年，渤海银行吸收存款总额9151.62亿元，较上年末增长8.45%。不过，渤海银行面临着来自互联网金融产品、货币基金等多种投资产品的竞争压力，这些新兴金融形态分流了部分传统存款。在市场竞争日趋激烈的背景下，差异化定价策略显得尤为必要。然而，这也增加了银行的资金成本，对净利息收入构成了一定的挤压。

　　渤海银行中间业务收入在2023年的大幅增长，得益于其在理财、信托等非利息收入业务上的积极布局和多元化经营策略的推进。这一趋势表明，渤海银行正在逐步优化其业务结构，以适应金融市场的发展和客户需求的变化。尽管如此，这并不意味着渤海银行已经完全转型成功，而更多地是反映了其在传统业务之外寻求新的增长点的努力。

　　从贷款减值准备的增加来看，渤海银行对未来可能出现的风险持更加审慎的态度。贷款拨备率和拨备覆盖率的稳定，则显示出银行在风险控制和安全垫储备方面的稳健策略。这种风险管理效果的提升，有助于增强市场对渤海银行的信心，并为其未来的稳健发展奠定基础。

　　零售金融方面，个人存款余额的大幅增长与个人贷款余额的同比下降以及不良资产率的上升，揭示了渤海银行在零售业务发展中面临的挑战。为了应对这些挑战，渤海银行需要进一步完善个人信用评估体系，严格把控新增贷款的质量，并加快不良资产的处置速度。同时，银行还应加强对优质零售客户的挖掘和服务创新，以提升个人金融服务的体验和满意度，从而巩固和拓展其在零售金融市场的地位。(中新经纬APP)

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责任编辑：孙庆阳


                                        
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