本文来源:时代周报 作者:穆白

“战略改革项目的初衷,是延续平安银行良好的商业模式、盈利模式,保持经营连续性,正视并解决过去的问题,使平安银行更具特色和竞争力。改革过程克服了不少困难,保持了业务有序发展,目前已取得了阶段性成果。”在3月15日举办的平安银行2023年度业绩发布会上,平安银行党委书记、行长冀光恒表示。

冀光恒自2023年6月掌舵平安银行后,积极推进组织架构和经营管理变革,增强银行发展活力和核心竞争优势,总行精简架构,简政放权,做实分行自主经营,推进业务结构调整,压降风险较高业务,做大中低风险客群。

年报显示,平安银行2023年实现营业收入1646.99亿元,同比下降8.4%;实现净利润464.55亿元,同比增长2.1%;持续保持正增长;同时,平安银行还给出了一份远超预期的分红方案:拟每10股派发现金股利7.19元(含税),合计派发现金股利139.53亿元,分红比例大幅提升至30%。

“赚了钱分给投资人,是天经地义的、责无旁贷的。”冀光恒表示,2023年平安银行的总体业绩符合预期,但是更多的时候要增强危机感和紧迫感,更多是要回应投资者、市场、监管、员工;2024年银行业经营环境仍面临挑战,平安银行将会继续全力以赴,保持稳健经营,确保战略改革举措落地,提升经营业绩,积极优化资本效率和回报率,努力为投资者创造更大价值。

业绩符合预期,分红比例提高至30%

平安银行交出的这份业绩符合市场预期。

2023年,受持续让利实体经济、调整资产结构及市场波动等因素影响,该行营业收入同比下降。通过数字化转型驱动经营降本增效,加强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度,该行实现净利润464.55亿元,同比增长2.1%。

这一年,平安银行规模保持稳健增长,大力支持实体经济。2023年末,该行资产总额55,871.16亿元,较上年末增长5.0%,其中,发放贷款和垫款本金总额34,075.09亿元,较上年末增长2.4%;该行持续加大实体经济支持力度,普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额51147.88亿元,较上年末增长4.7%,其中,吸收存款本金余额34072.95亿元,较上年末增长2.9%。

强化全面风险管理,风险抵补能力保持良好。2023年末,不良贷款率1.06%,较上年末上升0.01个百分点;逾期贷款余额及占比较上年末实现双降;拨备覆盖率277.63%,风险抵补能力保持良好;资本充足率13.43%,较上年末提升0.42个百分点。

基于对平安银行未来发展前景和长期投资价值的坚定信心,切实维护投资者利益,平安银行将提升分红比例至30%。对此,冀光恒表示,平安银行一直有意愿提升分红比例,分享公司发展成果,由于过去需要用盈利补充资本,所以比例不高,2023年资本充足率有所好转,该行将提升分红比例到30%,分享平安银行的发展红利,回报广大股东;该行内部经过评估,希望将来还可以维持一个相对高的分红率。

架构改革成效初显,新管理团队亮相

在业绩会上,平安银行架构改革备受市场各方关注。

目前,平安银行本轮架构调整在总行层面已经基本落地,分行层面的架构调整还在进行中。据悉,在公司金融板块方面,平安银行取消了行业事业部制度,将原来六大行业事业部合并成为战略客户部。在零售金融板块,撤销了三个区域的零售片区销售推动部,将综合金融服务中心整合至综合金融拓展部。

“整个战略改革项目在充分调研和分析的基础上,经过反复研究、推敲,克服了不少困难,在改革过程中保持了业务有序发展,目前已取得了一些阶段性的成果。”冀光恒表示。

冀光恒介绍,平安银行通过一系列举措,精简总行架构,实现了三大目标:一是总分行职能实现转型,总行转型为服务型、赋能型组织,为分行提供人、财、险、价等方面后备保障和管理支持。

二是分行转型为经营主体,成为属地关系、客户、业务、资源集中的主战场,充分发挥主观能动性和区域特色,更好地满足客户需求,支持属地经济发展。

三是强化总分协同,理顺总行和分行关系,打破条线壁垒,改变“竖井式”管理体系,经营模式从以条线为主转为以分行为主。解决核心利益冲突、畅通总分行意志传导;通过加大对分行授权,对重点分行定制化配置资源,给政策、要增量,提高分行综合经营能力。

“当下经济的地域分化越来越明显,银行间同质化竞争的残酷性越来越强,因此需要给更靠近前线的‘指挥官’,更多的决策权,更短的决策链条,这就是强化分行的主要思考。”冀光恒说,总行瘦身、腰部做大、分行综合化后,下一步将布局等级行,根据不同的地区、不同的等级,进行差异化的资源禀赋配置。

在架构改革的同时,平安银行也完成了高管团队变阵。在这次业绩会上,冀光恒带领新高管团队首次亮相。包括分管对公业务的副行长杨志群,分管零售业务的行长助理张朝晖;平安银行拟任行长助理兼首席风险官吴雷鸣;加上元老级人物——副行长、首席财务官项有志,熟悉资本市场的董事会秘书周强。

冀光恒表示,此前兼任分行行长的总行领导都不再兼任,将来理论上讲,总行领导都要有分行行长的经验,部门总理论上都应该做过分行行长,要熟悉银行的核心业务,包括信贷、会计、资金等业务,而且具有能够解决复杂问题、突破困局的能力,能够带队伍,还得有底线,会算账,德才兼备。

“平安银行将匹配公司战略,以综合化能力作为选拔人才的必备条件。”冀光恒称,该行优化选拔机制,干部能上能下,用人五湖四海,重点发现和选拔年轻潜才,推进应届生招聘;同时,重视轮岗、提升能力,总行干部、人才下沉一线,提升干部综合作战、统筹协调、聪明算账的能力。明确评价标准,建立全链条考核流程,探索差异化、多样化激励方式,稳定人才队伍。

冀光恒表示,这次架构改革使平安银行更能适应新形势、新阶段的发展需要,更好地推动银行的高质量发展。

三大业务协同发展,零售转型进行时

当前,银行业普遍面临息差收窄、收入增长放缓、资产质量承压等多重压力。

面对错综复杂的内外部环境,平安银行2023年保持战略定力,坚持零售银行定位不动摇,积极推进各项业务策略进阶升级,推进零售、对公、同业三大业务板块协同发展。

平安银行在年报中首次提出“零售业务聚焦稳健型业务模式”。张朝晖介绍,平安银行零售业务方面要控制好风险,针对不同的客群采取不同的定价策略。优化风险成本等四类成本,将一些高风险、高定价的客户群逐步压降,提升中低风险客群的占比,进行组合管理。

“平安银行零售业务占整个的银行营收都是高于50%,所以后续的零售业务做强的核心战略不会动摇。”张朝晖坦言,后续平安银行零售业务发展策略,要控制好风险,针对不同的客群采取不同定价策略,并将一些高风险、高定价的客户群逐步压降,提升中低风险客群的占比,进行组合性的管理。

张朝晖指出,平安银行需要打造零售护城河,与其他银行差异化竞争,可能更多依附于整个集团综合金融的优势,所以平安银行会打造渠道优势,一方面是线上线下的自营队伍的建设,另一方面是综合金融利用集团的优势,把渠道进一步强化。

冀光恒坦言,2024年平安银行对公业务的压力在存款,零售业务的压力在贷款,目前对公存贷款恢复性增长得很好,资金业务也较好。对公跟零售需要互相帮扶,希望对公业务能顶上去,能为零售争取转型的时间。

在对公业务方面,一是做实对公客户分层分类经营体系,聚焦战略客户业务,全力增加授信客户及价值客户数;二是优化考核激励政策,强化对高质量客群的考核引导;三是在严守风险底线,提升业务审批效率;同业方面,加强投资能力建设,提升交易策略和配置能力,丰富交易品种和同业资产投放,增厚投资收益,实现客户服务半径与专业程度最大化。

平安银行还将转变经营意识,坚持稳健的风险偏好,不过度追求短期利益,对风险成本和非风险成本分别制定相应的策略和关键工程,做大中低风险产品,筑牢资产质量基础,妥善化解零售存量风险。依托精细化管理、数字化运营等转型工程,建立并巩固绝对成本、效率优势,实现领先同业的成本产出效率,不断夯实高质量发展基础。

冀光恒表示,平安银行主动应对市场变化,一方面持续优化信贷投放和客户服务,推进数字化转型赋能业务,夯实营收基本盘;另一方面不断优化成本,推行精细化管理,更多聚焦中低风险客群,严控风险成本。考虑到行业后周期特性,预计2024年银行业经营压力依然较大,平安银行将继续攻坚克难,优化业务品质,实现量的合理增长和质的有效提升。

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