安永最新报告显示，42家A股上市银行2024年一季度净利润同比减少0.81%，营业收入同比减少1.73%，上市银行仍面临较大经营压力。

昨天，安永发布第十七份中国上市银行年度分析报告《中国上市银行2023年回顾及未来展望》（以下简称“年度报告”），同步发布《中国42家A股上市银行2024年一季度业绩概览》（以下简称“季度报告”）。

季度报告称， 42家A股上市银行2024年一季度净利润、营业收入同双降；一季度末资产总额较2023年末增长3.93%，增幅较2023年一季度的5.62%下降1.69个百分点；加权平均不良贷款率1.25%，较2023年末下降0.01个百分点。 上市银行仍面临较大经营压力。

上市银行净息差连续四年下降

年度报告分析了中国全部58家上市银行2023年度的经营业绩、资产质量、业务发展、经营模式等方面的最新变化。

其中，2023年上市银行的净息差已连续四年下降，2023年平均净息差1.69%，较2022年下降了25个基点，利息净收入较2022年下降2.98%，自2017年以来首次出现同比下降，手续费及佣金收入同比下降8.05%。受利息净收入和手续费及佣金净收入下降的影响，上市银行2023年全年实现营业收入人民币58699.05亿元，同比下降0.98%。

报告指出，上市银行虽然2023年营业收入同比下降，但通过降本增效、加强风险防控降低信贷成本，仍实现了净利润的正增长。净利润合计人民币21690.47亿元，同比增长1.43%；营业费用同比增长2.17%，增速较上年下降2.22个百分点；信贷成本同比下降8个基点至0.76%，利润表中计提的减值损失同比下降8.82%。其中，不同类型银行的经营业绩分化明显，相比大型银行，中小银行受宏观环境变化的影响更大，需要进一步夯实发展根基，增强韧性。

房地产不良贷款率稳中有降

在资产质量方面，2023年末，上市银行不良贷款余额合计人民币21600.40亿元，比上年末增加人民币1490.95亿元，加权平均不良贷款率从2022年末的1.33%下降至1.29%，其中对公房地产行业贷款加权平均不良率同比上升0.26个百分点至3.80%；加权平均拨备覆盖率为240.10%，较2022年末上升2.39个百分点；加权平均资本充足率为15.80%，与上年持平。

对此，安永大中华区金融服务高增长市场主管合伙人许旭明表示：“尽管房地产行业贷款的风险持续暴露，但上市银行通过持续推进不良资产处置，总体不良贷款率实现稳中有降。同时，上市银行积极通过内外部渠道补充资本，资本充足水平保持稳定，风险抵补能力整体充足。值得关注的是，部分中小银行的不良贷款率较高，不良贷款与已减值贷款仍存在较大偏离，资产质量仍面临较大压力。”

科技人员数量占比持续上升

此外，随着数字化转型持续深化，2023年，25家上市银行披露了科技投入金额，合计人民币达1970.12亿元；27家上市银行披露了金融科技/信息科技人员数量，相关科技人员合计超14.42万人。根据最近三年均披露了金融科技人员数量的25家上市银行数据计算，科技人员数量占比持续上升，从2021年的5.04%上升至2023年的5.98%。

对此，安永华北区金融服务审计主管合伙人姜长征认为，数智化能力已成为上市银行的核心竞争力，尽管大模型在银行领域的应用前景广阔，但在实际落地过程中也面临着一些挑战，如数据隐私和安全、模型的可解释性、预测的准确性以及伦理法律保护等。

展望后续，安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡忻怡认为，中国经济将继续回升向好，上市银行将面临更多机遇，但不确定性和挑战犹存。上市银行需秉承长期主义，坚守主责主业，稳妥处理好“功能性”与“营利性”“规模”与“效益”“防风险”与“促发展”之间关系，统筹兼顾长短期经营目标。


                                        
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