21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道
4月30日晚间，微众银行发布2023年年度报告，该行2023年实现营业收入393.61亿元，同比增长11.3%；净利润108.15亿元，同比增长21%；资产规模达5356亿元，较年初增长13%，个人有效客户数达到了3.99 亿人，较上年末增加约 3700 万人。
微众银行的利息净收入增长21%。同时，该行在发力金融投资和财富管理业务。2023年，该行金融投资余额同比增加 124.12%，代销金融产品池扩容为原先的近三倍。
从整个行业来看，据国家金融监督管理总局披露数据，民营银行的净息差水平是六大类商业银行中唯一扩大的一类。2023年，民营银行实现了204亿元的净利润，同比增长15.9%。
利息净收入增长超20%
2023 年，微众银行实现营业收入 393.61 亿元，同比增长 11%，其中利息净收入 301.62 亿元，同比增长20.79%，净利润 108.15 亿元，同比增长 21%。
据国家金融监督管理总局披露数据，2023年全国民营银行共实现净利润204亿，因此微众银行的净利润占民营银行的比重超过了53%，该指标在2022年为50.8%，可以看出该行的民营银行龙头地位。
从收入端来看，微众银行利息净收入占比 76.63%，非利息净收入占比 23.37%，且利息净收入 301.62 亿元，同比增长 20.79%。
在银行业利息净收入均承压的背景下，微众银行为何能实现逆势增长？该行将原因解释为生息资产规模增长所致。
值得注意的是，微众银行并非单纯“以量补价”，而是“量价齐升”。
虽然微众银行没有在年报中披露净息差的习惯，但记者仍能找到三个线索。首先，据国家金融监督管理总局数据，2023年国有银行、股份制银行、城商行、农商行、外资银行的净息差均明显收窄，但民营银行的净息差却逆势上扬，由3.94%上升至4.39%。
同时，微众银行2023年利息收入397.54 亿元，同比增长 20.45%；利息支出 95.92 亿元，同比增长 19.38%，利息收入增速快于利息支出增速。
此外，21世纪经济报道记者从该行2024年同业存单发行计划中获悉，该行2023年6月的净息差为6.0%，近三年来实现持续提升。
综合上述信息可以判断，微众银行对负债端和成本端的控制均较为稳健，净息差水平处在一个良好的水平。
风险控制方面，该行不良贷款率从1.47%下降至1.46%，关注类贷款比例从1.79%下降至1.35%。
此外，微众银行2023 年末个人有效客户数 3.99 亿人，比上年末增加约 3700 万人。该行户均利润贡献仅约 28元，体现了该行聚焦长尾客户的特色定位。
金融投资余额增加 124.12%
微众银行2023年年报显示，该行流动性覆盖率从346.11%下降至139.80%。
这一指标为何大幅下降？该行的现金流量表揭示了部分原因。
2023 年，该行投资活动产生的现金净流入 8.03 亿元，净流入额同比减少 246.92 亿元，主要为金融投资净流出增加所致。具体来看，2023 年末，微众银行金融投资余额 57.55 亿元，比上年末增加 31.87 亿元，增长 124.12%，主要是该行持有的交易性同业存单投资增加所致。
除了投资端，在筹资端微众银行也在扩大业务规模。该行2023年筹资活动产生的现金净流入 208.98 亿元，净流入额同比增加 152.49 亿元，主要为发行同业存单净流入增加所致。
一般来讲，发行同业存单有助于银行缓解负债端压力，优化负债结构。21世纪经济报道记者梳理微众银行历年的同业存单发行计划发现，从2022年至2024年，该行的申请总额度分别为800万、900万、1000万，呈现逐年增加的趋势，此前2021年该行并未发行同业存单。
此外，该行2023年经营活动产生的现金净流出 323.21 亿元，净流出额同比减少 115.16 亿元，主要为向中央银行借款净流入和同业存放净流入增加所致。
2023年，微众银行资本充足率达到12.80%，已经连续两年提升
产品池扩充为原先的近三倍
在净息差收窄的银行业趋势下，多家银行开始发力财富管理这一轻资产业务。据悉，“微众银行财富 +”是该行的财富管理业务，主要以数字化手段提供金融产品销售服务。
此前一位深圳公募基金人士向21世纪经济报道记者表示，“近期微众银行在快速地扩充产品池，各专区都在改版。”这一说法从年报中得到了印证。
21世纪经报道记者注意到，过去一年微众银行的合作资管机构明显增加，且代销的金融产品数量增加为原先的近三倍。
据微众银行2022年和2023年年报，与该行合作的基金公司从57家增加至71家，理财子公司从19家增加至23家，保险公司从9家增加至11家，但信托公司从8家下降至7家。代销产品从超1700只提升至超4900只，产品池扩充为原先的近三倍。
该行2023 年末管理资产余额 25778 亿元，比上年末增长 37%。微众银行表示，该行资产管理规模的增长主要得益于代销业务增长的带动。其中，该行代理销售以资管产品为主，资管产品余额为 22008 亿元。
值得一提的是，在微众银行2023年代理业务手续费收入同比增长13.20%达到114.9亿元的同时，代理业务手续费支出同比降低了7.89%，因此代销业务对该行的业绩形成了正向贡献。
微众银行董事长顾敏在年报致辞中表示，微众银行在科技、风险和财富管理等领域持续引进专业人才。
多家民营银行发布年度业绩
多家民营银行发布了2023年年报，其中行业头部大多实现了营收和利润的双增长。
网商银行2023年年报显示，该行资产规模4521.3亿元，全年累计服务小微客户数超5300万，营业收入187.43亿元，同比增长19.49%；净利润42.03亿元，同比增长18.8%。
江苏苏宁银行官方微信公众号发布信息显示，2023年，该行实现营业收入45.65亿元，同比增长为12.28%；资产总额为1163.56亿元，同比增长11.57%；实现净利润10.55亿元，同比上升4.98。
中信银行发布的年报也披露了旗下百信银行2023年经营业绩。2023年，百信银行实现营业净收入45.34亿元，同比增长14.27%；净利润8.55亿元，同比增长30.25%。
总体来看，民营银行的整体规模虽仅与一家头部城商行相当，但凭借其更下沉的定位和数字化的特色，在银行业的竞争中实现了业绩的正增长。
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