2023年，在存款利率呈现下行趋势之时，香港地区利率却节节攀升，“特惠年利率13.8%”“新户开户最高享9%利率”等宣传语，吸引着大批储户赴港开户。北京商报记者注意到，2024年以来，内地储户赴港开户热情依旧不减，有不少储户纷纷晒出开户攻略，与此前动辄10%以上的高利率相比，现如今，香港地区银行定期存款利率是多少？赴港存钱“吃”利差的性价比高吗？
高息利率“降温”
“听说香港地区银行开户要收紧了”，莉阳（化名）利用周末的时间临时前往香港开通了银行账户和券商账户。“提前一晚飞去深圳，第二天一早过海关，乘车后不到20分钟就到达了银行网点。” 莉阳称，“因为已经提前和银行约好，只等了不到15分钟就完成了开户。”这次赴港开户，她一方面想购买一些定期存款，另一方面为后续投资做准备。
2023年，内地银行连番“降息”，存款“特种兵”看上了香港地区银行推出的高息存款，纷纷坐上飞机、高铁赴港，赢取不同地区银行之间的利率差。如今，定期存款利率表现如何？
北京商报记者随机筛选在港银行调查后发现，与去年10%以上的存款利率相比，香港各银行存款利率明显出现下调。据建行亚洲客服人员介绍，“定期存款存入金额不同，利率不同，以港元为例，若存入100万港元的新资金，3个月定期存款利率为4.3%；若存入资金为10万港元以上100万港元以下，普通客户3个月定期存款利率为4%。存入资金为1万美元以上10万美元以下，3个月定期存款利率为4.9%”。
招商银行香港一客服人员介绍，“若存入资金为港元，一年期定期存款年利率为2.5%，美元一年期定期存款年利率为3.5%，人民币一年期定期存款年利率为1.85%，我行目前一年期定期存款利率相对高一些”。
外资银行的存款利率稍高。渣打香港一客户经理介绍，若存入资金为新资金，港元1万元起存，存入3个月定期存款利率为3.6%、6个月定期存款利率为3.65%、12个月定期存款利率为3.4%；美元2000元起存，存入3个月、6个月定期存款利率均为4.2%，存入12个月的定期存款利率为3.8%。
除此之外，该行还推出了一款马拉松活期存款，为三个阶段，存款每增加一个月，计息利率都会有相应上浮，具体来看，若3月20日存入资金，存至5月1日，港元存款利率为3.3%，美元存款利率为4%；第二个阶段存入时间为5月2日—6月2日，港元存款利率为3.8%，美元存款利率为4.8%；第三个存入阶段为6月3日—7月2日，港元、美元存款利率均为5%。在存款的过程中，储户若提前支取资金，则享受不到对应的存款利息。
招联首席研究员董希淼指出，对比来看，美元存款利率较高，对于普通投资者而言，如果手中已有美元可以进行美元存款，锁定收益。不过，出于人民币兑美元汇率变化、境外办理的合规性等多重风险的考量，不建议投资者临时换汇来进行存款。
部分银行上调开户门槛
对储户来说，赴港存款除了要考虑利息能否覆盖来回成本之外，还要考虑是否符合当地开户行的政策。北京商报记者调查发现，目前香港地区多数银行的开户门槛较低，只要缴纳一定的资金便可以完成开户，但也有银行上调了开户门槛。
建行亚洲客服人员表示，“想要赴港存款，需要先在该行官网上进行预约。预约三天后会有内地分行工作人员与储户联系，再安排时间到柜台办理，内地居民需要提供身份证、港澳通行证、开户起存金额为1000港元，如储户需要另外开具投资账户，则需要提供近3个月内有效住址证明，不开设投资账户就不用提供”。
“对赴港开户的储户我行没有总资产要求。”上述渣打香港客服人士介绍，“若没有香港身份证，开户资金需求为5000港元（或等值货币），需要携带内地身份证、港澳通行证或护照就可以办理开户。”
招商银行香港分行则是将开户门槛进行了上调。3月29日起，在该行新申请开立香港一卡通账户需存入及维持账户资产总值港元800万元（或等值货币）的最低要求。北京商报记者注意到，早在2023年11月该行就规定，新申请开立香港一卡通账户需符合境外资产总值港元800万元（或等值货币）的最低要求，而最新的规定中新增了“需存入及维持”的表述。
该行相关人士介绍，“之前的规定需要提供港元800万元（或等值货币）的资产证明，并没有要求一定要在账户上存入资金，最新规定明确除了需要有资产证明之外，还需要保持港元800万元（或等值货币）的最低资金要求。开户成功后，若一定期限内没有满足最低资产要求，后续银行会进行强制关户，若客户承诺会满足最低存款要求，我行会给3个月的宽限期，宽限期最多不超过两次”。
招商银行香港分行推出的香港一卡通账户并非该行的贵宾账户，若想赴港开户存入定期存款也需要满足这一条件。对此，该行客服人士解释称，“香港一卡通账户是目前招商银行香港分行的储蓄账户，只有境外资产达到等值800万港元以上，提供相应证明才受理开户申请，门槛较高的原因是想服务好目前已有的客户，从而进行的策略化调整”。
谈及部分银行上调起存门槛的原因，博通咨询金融行业资深分析师王蓬博指出，部分银行从自身服务的角度有所调整，为了做好高净值人群的金融业务。
赴港存款要仔细考量
普通定期存款利率偏弱，一些储户也看中了银行推出的“跨境理财通2.0”存款产品，从利率表现来看，这些产品确实吸睛，人民币存款利率可达6%左右，港元、美元更高，可以达到9%、10%左右。
不过需要注意的是，高利率福利是短期行为，大多数银行的推广期为1—3个月，部分产品的高利率也将在今年3月末结束，结束后按照普通的存款产品计息，与一般定期存款产品利率并无差别。
内地投资者想要参与“跨境理财通2.0”“南向通”购买存款产品，还需要具有粤港澳大湾区内地9市（广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门和肇庆）户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满五年的条件。并满足两年或以上投资经历，且最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于200万元人民币等要求。
“短期内可以尝试，但需要注意跨境理财通有一定的投资门槛限制，还要注意汇损等问题。”王蓬博提醒称。
对于投资者而言，赴港存款需要仔细考量。在融360数字科技研究院分析师刘银平看来，近年来，投资者购买美元及港元热情高涨，但要综合考虑汇率风险，赴港存款要考虑的问题更多，包括通行证办理、提前预约、本人亲自赴港办理、换汇问题、汇率变动等情况，储户要综合考虑自身条件，包括赴港办理存款是否方便、存款金额有多少、能否接受汇率波动等，再决定是否有必要赴港存款。
北京寻真律师事务所律师王德悦建议，存款利率并不是唯一的考虑因素，在决定是否赴港存钱时，还需要考虑其他因素，如汇率风险、银行信誉、开户成本等。同时，也需要了解相关的政策和法规。
北京商报记者 宋亦桐
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