□大河报·豫视频记者 祁驿
7月7日至8日,郑州市出现阵雨、雷阵雨,局部出现暴雨,郑州全市平均降水量130.3毫米。其中郑州主城区平均114.3毫米,城区出现多处内涝,部分市民车辆被积水浸泡。那么,雨后“水淹车”保险公司会理赔吗?会怎么赔?雨后又该如何自检和保养车辆呢?
水淹车可报保险理赔
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“现在已经没有涉水险的说法,都在车损险里面了。不管是传统汽车的发动机进水,还是新能源车的电池受损,都算在车损险里面。”平安产险河南公司的理赔人员告诉记者,截至7月9日10时,他们接到河南省内的报案数约2900笔,其中郑州约1225笔,涉及水淹的全省1113起,郑州667起,“2020年9月19日起正式实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》对我国的车险进行了重大改革。只要在上述时间点之后的新保用户和续保用户,其购买的车损险中已包含涉水险等附加险,不需要再单独投保。”该公司理赔人员介绍说,车辆涉水、泡水等情况,保险均可进行赔付。主要是根据水淹的等级进行理赔,无论是新能源车还是燃油车,保险公司赔付的标准是相同的,会结合车辆维修价值来决定赔付金额。
针对水淹车辆,保险行业明确了六个水淹等级:在二级以下的,也就是水进入车辆地板,在座椅以下,这时通常通过车辆修复的方式进行处理;水淹等级在五级以上,即水位高度在没过车顶位置,保险公司一般会根据损失情况采取推定全损的方式进行理赔,由保险公司及时完成定损。
具体赔偿金额,以签订保险合同时约定的标准执行,根据车辆使用年限,赔偿金额不等。
两种情况不会赔偿
有两种情况保险公司是不予赔付的。
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第一、车辆涉水熄火后,强行二次启动对发动机造成损伤,保险公司一般认为属于“损失扩大”的责任免除情形。
第二、未年检车辆不予赔偿。根据保险规定,保险公司只对合格、合法车辆生效,未年检的车辆属于不合格车辆,保险公司按照规定是可以拒赔的。
此外,在实际理赔中,并不是“车泡水”没过仪表盘,就一定能全赔,还要参考车辆价值,专业术语叫“零整比”。比如你有一辆沃尔沃,可能更换零件的价格占整车价格极高,也就是“零整比”很高,因此水可能没有没过仪表盘,没有达到五六级也会给全赔。
还有一种情况,现在车险投保是按照车辆的实际价值折旧而承保的金额,比如一辆新车买的时候是30万元,过了5年或者6年,投保的时候价值也就在20万元左右,实际理赔中是按照保单的金额而非购入价进行理赔。
理赔流程不同请注意
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不同保险公司流程不一样,但都要先打客服电话进行报案,后续按照客服提示操作即可。
比如人保车险客户首先要报案登记,然后把车辆带到4S店,定损之后维修。人保车险和4S店一般是有直赔权限的,被保险人只要签订直赔同意书即可获得理赔。如果4S店没有和人保车险合作,就需要客服先行垫付,然后去人保车险理赔中心申请理赔。
太平车险客服表示,若车辆被暴雨冲走需要第一时间报案,公司会派驻距离事发地最近的工作人员查勘损失,安排定损修车办理理赔。
理赔人士表示,遇到严重的“车泡水”情况,客户报案后,档案组会将客户的车拉到集中地点进行定损。
新能源车泡水如何处理?
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比亚迪海洋网的售后负责人表示,若车辆泡水或涉水超过门槛位置,须及时联系比亚迪授权服务店检查车辆状态;严禁在积水超过轮胎一半的路面行驶。由于高压零部件属于电子器件,水淹车后对高压零部件进行晒干、风干等方式均无法保证水分完全蒸发。高压零部件进水后对自身的绝缘性有很大的影响,同时,积水中含有较多可导电介质,可能引起高压零部件内部短路或者使高压系统存在短路风险,严重影响整车的安全性能和使用性能。一旦高压零部件涉水,动力电池需按照最新《新能源车辆维修安全手册》进行妥善检测及处理,其他高压零部件须更换处理。
小米汽车的销售人员向记者表示,小米曾发布了车辆涉水的注意事项,“我们的建议是车辆涉水只是为了避险,建议用户不要故意涉水,更不要高速涉水,以免造成额外安全隐患。”此外,涉水时若车速过高,还可能面临车辆外饰件及车底护板冲脱的风险。正常车辆涉水后,用户也应自行检查车辆的制动、喇叭、转向助力以及车灯是否良好。
不过,特斯拉的负责人介绍说,车主倒不用为暴雨后的充电安全担心,以特斯拉为例,为雨天充电设置了“双保险”:第一重,针对能将雨水阻隔在外的密封性,特斯拉汽车采用特殊的充电口密封措施,确保即便是下雨天在室外充电,充电枪也可以紧密地插入充电口并锁住;第二重,为了进一步提升安全性,特斯拉汽车的充电口下方设置有排水槽,即使雨水进入充电口,也会在重力作用下流入排水槽,随后排出去,多措并举,切实保障用户在雨季安全充电。
雨后车辆要自检“五种病”
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途虎养车的负责人介绍说,在暴雨之后,即便是没有涉水的车辆,车主最好也要自检,避免“五种病”。
多日阴雨天气后,经常遇到引擎不易启动的现象,这种情况极有可能是由于点火系统受潮而产生漏电,导致了引擎性能下降等问题,一定要注意检修,防止“心脏病” 。
在多雨天气,车内空调、内饰等会存有大量湿气,且夏季蚊虫藏匿于空调内,会造成散热散湿不畅,易衍生霉菌,导致车内空气浑浊,甚至损害健康,因此阴雨天气后用车可以打开冷气帮助除湿,安排适当光照进行通风和曝晒,清洗脚垫、椅套等饰品,防止“肺炎”。
雨天用车容易导致车大灯进水,若发现灯内有水雾,建议将大灯和远光灯同时打开,利用灯光散发的热量烘干水雾。如果水雾无法清除干净,要及时检查灯罩粘接胶,必要时及时送修,防止“眼疾”。
多雨天气若刹车盘因接触到水而生锈,容易造成车辆制动故障或失灵。另外一种情况是水进入制动液,在制动过程中产生的热量会将水汽化,而气体具有可压缩性,在制动液中被压缩,也会造成制动问题,产生“关节炎”。
涉水行车时,泥水会附着在底盘上,长期不清洗保养,易使底盘金属生锈氧化,造成安全隐患。涉水行驶后,要及时检查车辆底盘状况,做好车辆润滑、除湿、防锈工作,尤其新能源车,电池都在底盘上,要及时检查是否破损,防止“骨质疏松”。
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