智通财经APP获悉,3月20日,国内头部数字保险服务平台之一慧择(HUIZ.US)于美股开盘前发布2023年第四季度(以下简称“Q4”)以及全年未经审计业绩报告。2023年,中国保险业持续向好,慧择顺应市场发展趋势,依托在长期险战略、多元化业务布局、产品创新及获客能力等方面的核心优势,再度取得理想成绩。数据显示,2023年慧择促成总保费58亿元,同比增长18%;总营收12亿元,同比增长3%;实现经调整净利润7,230万元,连续5个季度实现盈利,超预期达成6,000万元年度盈利目标。

从62家非上市寿险公司发布的2023年四季度偿付能力报告上看,25家险企盈利,35家险企亏损。受利率下行和资本市场持续震荡等因素影响,亏损险企过半。2023年8月22日金融监管总局下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》强调,银保渠道佣金费用要严格“报行合一”。10月20日,银行业和保险业数据信息新闻发布会上表示,将“报行合一”在保险行业全面推行。这让经营只靠“费差”的中介机构,盈利能力受到更严峻的挑战。

慧择香港、短险业务齐爆发 三大战略打造多元化增长

慧择超前战略布局进入收获期。业务领域、险种类型、客户质量上的多线前瞻性策略带来协同效应,从而形成强大的增长引擎。

在业务领领域,慧择国内业务线上线下融合进展迅速,同时着眼长远发展加速海内外布局。2023年慧择继Q2完成京津冀、江浙沪、珠三角一线城市群的分支机构覆盖,由IFA平台促成的新单保费达到3.5亿元,同比增长73%,核心代理人工作室数量较2022年增长106%。海外市场上,慧择开始探索东南亚地区的保险市场机遇,进一步多元化营收结构。数据显示,2022年亚洲新兴市场的平均保险渗透率为3.6%,人身险渗透率仅为2.1%,其中,越南和印尼等地保险渗透率更低至1-2%。慧择成功的商业模式,为东南亚保险市场提供了可复制可推广的经验。伴随人均可支配收入的增长,这些地区的保险市场有着巨大潜力。

在险种类型上,长期险护城河持续稳固,同时短险业务迎来爆发。截至Q4末,慧择与123家保险公司保持稳定的合作关系;年内,定制产品占总保费的比例约为61.6%。从保费结构来看,2023年长期险占总保费比例为92.3%,连续四年占比超过九成。其中,首年保费同比增长42%达到26.2亿元;续期保费同比增长4%达到31.8亿元。长期健康险新单保费约为5.1亿元,同比增长19%。截至12月底,长期险第13个月和第25个月年度累计继续率均高于95%,继续保持行业较高水平。与此同时,短险业务也迎来爆发。通过支持新市民、中小微企业、新能源等国家战略规划,慧择带动财产及意外险新单保费同比大幅增长74%达到3.9亿元。

在客户质量上,客户粘性持续增强,同时加码高净值客群服务。2023年慧择长险件均及复购率继续保持行业领先水平。截至Q4末,平台累计投保用户超过930万。在Q4投保长期险的用户中,二线及以上城市用户占比65.8%,平均年龄为34.1岁;其中41.8%的用户曾经在平台投过保,复购比率较去年同期提升8个百分点。慧择明星IP产品“达尔文”系列重疾险,从2018年至今凭借更高保额、更广保障范围、更优服务品质,累计客户数已多达31万。年内,在储蓄险需求集中爆发的市场机遇下,慧择凭借多元化产品供给和全渠道分销能力,共促成储蓄险新单保费约16.5亿元,同比增幅达54.6%。锚定高净值客群,通过高价值港险业务进一步提升业务质量。随着2023年香港与内地全面恢复通关,内地居民赴港投保规模激增。Q4期间,慧择香港保险业务对总营收的贡献达到6%。受益于此,以首年保费计,慧择储蓄险件均大幅增加30%至约5.9万元。

AI大模型助力保险全链路提效增质 费用率下降7.3个百分比

在持续优化成本控制上,2023年,慧择总营业费用同比下降15.4%,费用率下降7.3个百分比,毛利率进一步提升至37.4%。始终坚守对存量用户的深度运营和服务,针对新用户、高潜用户及各个级别会员精准推送转介绍、会员日、月度促活等营销活动,有效降低获客成本、提升转化率。在不断获取增量用户的同时,2023年,慧择为超过100万个家庭、1100万余张保单提供了专业保险服务,并协助9.2万名客户办理理赔,获赔金额达5.7亿元。

在持续提升获客和运营效率上,慧择通过把AI大模型技术融入保险服务链,大大提升顾问产能和转化客户的成功率,也在精准识别需求、缩短等待时间等方面提升了用户体验。其中,慧择AI营销助手已上线年金计算器、保险产品知识库及智能对话等功能,并面向顾问和IFA平台代理人投入使用。年金计算器能够自动进行年金利益演示,将顾问制作储蓄产品计划书的时间缩短到几分钟,还可以解读产品卖点,帮助顾问快速解答用户疑问。这些工具不仅提升了顾问产能和转化客户的成功率,也在精准识别需求、缩短等待时间等方面提升了用户整体体验。

慧择控股董事长兼CEO马存军表示:未来,慧择将把握中国及亚洲保险业持续向好的增长趋势,加强全场景和差异化的产品定制能力、线上线下融合的销售和服务能力,同时,继续拓展香港保险市场业务,并积极探索东南亚新兴市场保险行业的发展机遇,以复制商业模式获取更多元化的市场份额和营收结构,提升慧择品牌的国际知名度和认可度,实现2024 年国际市场收入贡献率达到双位数的目标。同时,我们将持续投入并研发专有AI大模型并将更多应用融入整个保险服务链,从保险咨询、用户运营、营销投放、风险管理、客户服务及理赔服务等场景,全面赋能保险公司、代理人和销售渠道等合作伙伴。

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