本文来源:时代周报 作者:周梦梅

近期,车贷折扣力度加大。

“我在银行咨询的汽车分期贷款年利率才4%出头,比4S店给出的贷款利率低一些。现在很多银行有优惠活动,还能再谈价,此外还可以省掉4S店按揭服务费。” 4月10日,消费者小张向时代周报记者表示,他近期准备买车,已经和4S店谈好价格,但准备从银行渠道直接贷款,可以多省一点钱。

时代周报记者注意到,银行价格战已经打到汽车分期贷款上,不少银行上线相关优惠活动,抢占市场。

如4月6日,工行北京分行宣布和红旗汽车合作推出分期利率优惠,购车若首付50%,可享2年零利息,再送3年免费汽车保险;3月28日,平安银行针对一汽奥迪购车用户推出「融享Audi计划」, 购车可享12-60期的金融贷款优惠方案,贴息后年化利率在0%-7.88%之间,活动截至4月30日。

“最近汽车金融贷款是很卷,都‘卷到脖子’了”,某股份行汽车金融业务负责人告诉时代周报记者,“主要是受新能源汽车厂商带动,新能源汽车的价格战已经从汽车蔓延至汽车贷款产品。”

近年,随着消费市场发生变化,汽车、家装等大宗消费领域成为银行信贷的布局重点。“汽车属于大宗消费,对(银行)信贷业务拉动比较明显,整体上汽车消费贷业务风险/收益比也受到银行等机构偏好。”光大银行金融研究员周茂华对时代周报记者表示,发力汽车金融也有助于银行获客,并可以通过车贷业务积极拓展其他金融服务业务。

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有银行限时利率低至3.3%

“现在消费者买车时,也会对车贷“货比三家”,会综合考虑相应车贷的性价比和便利度。”广州番禺区广汽本田某4S店销售人员对时代周报记者表示。

作为汽车金融市场的重要参与方之一,银行近期也开启多重优惠活动,吸引消费者。

4月3日,广州农商银行信用卡官微发布活动公告称,将在3月16日-5月31日推出信用卡汽车分期优惠,额度高达50万,限时优惠年化利率低至3.3%,分期期限长至5年,至高可贷裸车价85%,新能源燃油车都可申请。

3月27日,江苏银行上海分行推出的活动海报则显示,其新能源汽车分期贷款年化利率可低至4.4%。

3月29日,顺德农商银行发布宣传海报显示,4月1日-6月30日,在该行可享受年化利率低至4.44%的购车分期贷款产品,此外还给出5000元的购车分期补贴,不过需要满足一定的前置条件。

此外,还有银行推出分期返现、汽车消费补贴、额外权益礼品放送等优惠,也有银行联合车企推出“0首付”、线上秒车、购车拼团等活动。

除了利率,银行还在“卷”贷款额度和贷款服务。

据官微,青岛农商银行推出购新车专属额度,单笔可高达100万元;平安银行的购车专属额度同样高达百万;兴业银行则上线了“直客式”汽车分期,由专属客户经理服务客户,办理环节少,提高审批效率。

此外,银行也在渠道端发力。时代周报记者了解到,为了争夺车贷客户,银行普遍向4S店提供一定的贷款返佣比例,部分4S店以返佣来补贴车价。多名4S店销售经理告诉时代周报记者,他们有多家合作银行提供贷款方案,不同银行有不同的返点政策,4S店会根据银行的返点,再给予客户一定的谈价空间。

“我们合作的如农行、招行、建行,利息最低可以做到月利率4厘(注:折合年利率4.8%),银行今年给的的贷款返点优惠比之前更大。”一名4S店销售告诉时代周报记者。

不过,部分银行的利率优惠是面向特定群体,并非人人可以申请。比如广州农商行称,该贷款产品面向公务员、事业单位员工、医护人员、教师、国企员工,一般企业工薪一族、有房一族、行内优质存款/贷款客户,凭有效收入证明(社保、公积金等)可申请办理。

那么车贷是否还有进一步降价的空间?“银行汽车贷款产品降价空间还有,但并不大。受益于之前市场利率下降,实际上汽车贷本身就处在较低水平,如今政策放开首付限制,引导车贷利率下降,银行愿意薄利多销,但介于银行资金本身存在成本,所以让利空间有限。”经济学者盘和林对时代周报记者表示。

多家银行发力汽车金融

汽车金融也是商业银行的重要发力点。

以平安银行为例,该行自2002年进入汽车金融领域。2019年4月,平安银行成立汽车生态事业部,也是首家获得汽车消费金融牌照的银行。

平安银行在2023年年报中提到,坚持零售战略定位不动摇,将着力做大中低风险客群,加大住房按揭、持证抵押、新能源汽车贷款投放力度,加快信用类产品重塑。

还有银行将汽车金融放在战略高度,如兴业银行在2023年年报中称,将准确把握“地产-基建-金融”旧三角循环向“科技-产业-金融”新三角循环的转变,积极布局科创金融、普惠金融、能源金融、汽车金融、园区金融“五大新赛道”。

汽车分期贷款也成为推动银行零售业务转型的重要增长点。

平安银行2023年年报显示,该行全年个人新能源汽车贷款新发放368.03亿元,同比增长47.8%;兴业银行2023年年报则显示,报告期内该行零售汽车消费贷和信用卡分期余额75.42亿元,较上年末增长59.25%。

国家在政策方面也给予了汽车消费金融一定的支持。

4月3日,为推动汽车以旧换新,支持促进汽车消费,中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》,优化汽车贷款最高发放比例,金融机构可自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。

此前,政策对这两项贷款最高发放比例的限制分别为80%、85%。而本次新政策变化意味着,将有可能出现真正合规的“零首付购车”。

“汽车销售市场开始活跃,国家推动以旧换新,也会促进汽车消费需求的释放,而新能源车降价带来的车辆消费热正在进行,此时银行想进一步参与汽车金融市场,既是响应国家促进内需的政策号召,也是看到了当前汽车市场火爆的现状,想要通过车市扩大业务规模。”盘和林表示。

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